原创《当前信用卡犯罪现状相关防范措施》：这是一篇与防范措施论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
摘 要：现代金融业务中的重要业务领域之一就是信用卡业务,而伴随信用卡业务的不断发展,形形色色的信用卡违法犯罪也随之产生.在当前的信用卡安全风险构成中,信用卡犯罪已成为对信用安全危险性最大,后果最为严重的一种表现形式,其不仅会给信用卡持卡人、发卡机构造成直接的经济损失,如果这类犯罪活动形成蔓延猖獗之势,势必给国家正常的金融秩序带来极大的不安全因素,甚至会威胁到国家的金融安全.
关键词：金融业务；用卡安全；风险；经济损失 Analysis of the current status of credit card crime and related preventive measures
Han Zhi
Abstract： In modern financial business, one of the important business areas is the credit card business, and with the continuous development of the credit card business, all kinds of credit card crimes also will be produced. In the current credit card security risk, credit card crime has become the largest credit security risk, the consequences of the most serious form, which will not only to the Credit Card cardholders and issuers caused direct economic losses, if this kind of crime form vine extending rampant trend is bound to give countries normal financial order bring great insecurity, and even a threat to national financial security.
Keyword： Financial business； security； risk； economic loss
1信用卡犯罪的定位
在我国刑法上,犯罪是指具有一定社会危害性、违反刑事法律、依法应受刑罚处罚的行为.刑法上的犯罪通常具有三个基本特征,即社会危害性、刑事违法性和应受刑罚惩罚性.涉及信用卡的犯罪同样表现为这三个基本特征,信用卡犯罪的社会危害性主要集中反映在对金融结算管理制度的危害以及对国家金融安全的影响.关于信用卡犯罪的定位,在理论和实践中有两种模型：一种是直接定位为信用卡诈骗罪,并试图以信用卡诈骗罪囊括所有和信用卡相关的犯罪种类.另一种则是将信用卡诈骗罪和其他信用卡相关的罪名分离,仅仅研究分析信用卡诈骗罪的内容,对涉及信用卡的其他犯罪种类一概排除在外,这种定位模型是对信用卡犯罪的简单化理解,孤立的将信用卡诈骗罪和其他相关罪名割裂,难以准确把握他们之间的关联性.
我认为信用卡犯罪是一个集合性的犯罪概念,是对所有危害信用卡结算管理制度的犯罪种类的总称,从广义上概括它包括了所有和信用卡有关的犯罪,因此,信用卡犯罪应当定位为囊括信用卡诈骗、伪造信用卡、妨害信用卡管理等多种侵犯国家信用卡管理制度并同时侵犯公私财产所有权、触犯刑法规定并应当受到刑罚处罚的行为.
2信用卡犯罪的基本特征
2.1 信用卡犯罪损害银行信用,破坏银行信用法律关系
信用卡以银行信用为基础,而信用卡犯罪行为侵害的主要也是信用卡代表的银行信用,非法使用信用卡,就是非法使用银行信用.从信用法律关系角度而言,银行信用是银行按照其特定的商业规则所设立的信用支付保证.信用卡犯罪正是对这种银行信用法律关系的恶意破坏,即行为人利用银行信用和消费事实的分离状态,虚构存贷关系、骗取信用资质,使正常合法的双方或三方的信用关系被剥离或割裂,从而损害发卡银行或则其他当事人的合法利益.
2.2信用卡犯罪通常是有计划有组织的犯罪
无论是使用信用卡诈骗、冒用信用卡诈骗还是伪造信用卡等犯罪行为,犯罪分子一般都采用有组织的犯罪形式,这不仅因为信用卡犯罪更凸显较高的技术含量和智能含量,单个人绝难有较大作为,而且实施信用卡犯罪往往需要经过较长时间的犯罪准备,对可能妨碍犯罪进行的各种设施、因素进行充分考察,精心准备作案的时间、地点、对象等,通过周密计划,以保证犯罪顺利进行.
2.3 信用卡犯罪集合性特征明显
随着我国社会经济生活的不断发展,信用卡已经逐渐成为流通领域中重要的支付和结算手段,相应地,和信用卡管理的有关规定,包括刑事法条也屡次修订,使信用卡犯罪成为集合了所有信用卡类型以及概括了信用卡诈骗、伪造信用卡、妨害信用卡管理等多项犯罪行为的集合性罪名.首先,信用卡犯罪是对犯罪手段的集合,信用卡诈骗、伪造信用卡、妨害信用卡管理等行为集合在统一的信用卡犯罪这一罪名之下,便于分析和把握；其次,是对该项犯罪侵犯的社会关系的集合,包括信用卡的信用、信用卡的发行、信用卡的结算、信用卡的管理等；最后是对所涉及的犯罪标的的物的集合,以不同的标准划分有借记卡、贷记卡、国际卡、地区卡、单位卡、个人卡等.
2.4 信用卡犯罪手段和犯罪主体具有特殊性
由于信用卡所关联的银行信用关系比较复杂,至少联结了发卡银行和持卡人,或者银行、持卡人和特约商户,而实践中信用卡犯罪有可能发生在银行信用所存在的各个商业环节中,这样无疑就会增加对该类犯罪认定和犯罪防范的难度.另外,信用卡犯罪所涉及的信用卡业务属于专业性银行服务,对犯罪人而言也必然是在具有一定的信用卡知识后才顺利实施,这也从一个侧面反映出信用卡犯罪的智能型特点.
防范措施论文参考资料：
结论：当前信用卡犯罪现状相关防范措施为关于本文可作为相关专业防范措施论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文个人安全防范措施论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
