原创《富一代的金色年华退休规划》：本文是一篇关于金色年华论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
如何管好家产和做好财富传承安排,将是中国诸多“富一代”即将面临的问题.
改革开放已有三四十年,目前富裕的第一代,多数到了退休年龄,子女不在身边,如何确保长达二三十年的退休生活安心、舒适和快乐?如何妥善打理家产和做好财富传承安排?“财进万家理财团队”为何先生做的无忧退休规划,或许能给读者一些启发.
案例
何先生今年63岁,是一位设计公司的老板.何太太今年58岁,一直在家做全职主妇.何先生有一个女儿,去年已在美国读完硕士,结婚后定居美国.
目前何先生每月从公司领取2万元薪水,年终分红30万元.此外,还有一套出租的房屋市值150万元,每月可收租金5000元.何先生居住的一套别墅面积约200平方米,按周边房价估计市值约370万元.由于对理财产品的陌生以及风险的担忧,更倾向于传统的保值方式.目前何先生夫妇的主要资产是银行存款和国债,而且多为三年、五年期产品,总金额为200万元.
目前何先生夫妇月度性支出约9000元,年度性支出约13万元.
何先生预计自己会在近两年内选择退休,由于何先生在公司的股份这几年已经逐渐稀释,何先生未来无法从设计公司获得月薪,只能每年领取分红约30万元.
何先生计划退休后去向往已久的欧洲等地旅游,若是选择高端的线路,每次出行的花销可能是10万到20万元不等.同时,夫妻俩还打算找家庭教师学钢琴、学书画.
理财需求
事业有成但岁月已老.想到已定居美国成家立业的女儿,何先生夫妇不禁担心起退休后的生活如何度过,希望理财师能够帮助他们提供一些建议,合理安排退休财务规划,让他们有计划、有目的地去投资理财.
财产状况分析
“财进万家理财团队”根据何先生的家庭情况做了分析.
收入支出
表1为何先生一家的收入支出表.何先生身为企业主,公司处于盈利状况,收入构成主要有三方面：年度工资收入24万元及年终分红30万元,财产性收入分别为家庭投资性房产的租金收入6万元,理财收入估算6万元,家庭年度生活支出10.8万元,其它年度性支出13万元,结余有23.8万元.退休生活会长达20-30年,因此,建议何先生退休后通过缩减不必要的开支,巧妙安排出游计划等措施,将全年的生活费用、活动费、医疗保健费控制在退休后总收入的70%以内.目前年度总支出占年度总收入36%,结余比率高达64%,还有很好的财富积累基础.结余部分可继续投资国债或银行定期存款,以保持每年可支配收入的稳步增长.
资产状况
表2为何先生一家的家庭资产负债表.何先生家庭拥有总资产720万元,无负债.家庭的总资产实为家庭的净资产.何先生家产丰厚,现时配置基本符合退休家庭标准,如果从定期和国债中拿出100万元,投资年回报率约8%的TOT（信托中的信托）项目,在保持资产安全程度高的同时,每年还可增加理财收入约4万元.
理财规划
前期的奋斗已为何先生家庭积累了可观的资产,随着女儿的独立,家庭责任已减轻.家庭形态已经进入“秋收冬藏”期,开始退休新生活.对于身家丰厚的何先生家庭来说,一个完整的退休规划应包含以下三点：其一,积极策划丰富多彩的退休新生活,此时休闲、娱乐和积极锻炼身体是退休生活的主要内容；其二,退休后收入减少、休闲娱乐和医疗费用增加,承受风险的能力亦下降,要合理规划家庭的资产配置,此时期对资金的安全性要求远远高于收益性；其三,要做好资产传承的准备.
打造“金色年华”的退休生活
对于忙碌了很多年的老板们,一旦停下来不做事也是很麻烦的.舒适、简约,才是高品质的退休生活,培养些业余爱好,是打发枯燥退休生活最好的方法.何先生夫妇对书画和钢琴感兴趣,请家教不是个好办法,不如加入老年大学,多认识些有共同兴趣的老年朋友,会增添更多的生活乐趣.
女儿定居美国,事业刚起步,回国机会可能不多,何先生可每年安排一、两次美国的旅游,顺便同女儿相聚,一家团圆.奢华不一定就是好的享受！旅游讲究的是心境,如果没有安静的环境和唯美的景色,再好的饮食、住宿和服务也只是陪衬而已.退休生活是充分自由的,在大众假日,就没有必要去凑热闹了,建议“错峰”出游,即可大幅提升旅游品质,还可节省大笔旅游开支,何乐而不为呢?同时也要谨记旅行风险不可预测,出国前买份“境外旅游险”,花钱不多,但可免除旅途中财产和人身意外造成的损失和麻烦.
一般退休生活的持续时间长达20年或者更长,何先生夫妇将来如不选择到国外与女儿团聚,退休前期10年以旅游为主而进行规划,而退休后期10年视身体状况而定,夫妇俩年事已高,如不能相互照顾,则要考虑入住专业的养老护理中心,获得专业的照顾服务,届时可以出售现住的别墅作为养老护理中心的支付费用,一则女儿也可以放心在国外发展,二则也可以解决夫妇俩对“空巢”的忧虑.
退休族理财,应尽可能选择“省心”的方式
不少媒体经常报道：某某老人的存款变成了“保险”或高风险理财产品,这是由于老人家耳根软、防范能力弱,在巧舌如簧的金融产品销售人员面前很难不中招.因此,退休族宜配置一些风险低、操作简单、回报合适的资产,在新产品的选择上多听听独立理财师的建议.
何先生退休后的家庭资产配置及打理办法建议如下：
1.应急金10万元.其中：存活期存款2万元；购买货币型基金8万元,年回报率超过3%,需要的时候可以随时赎回,基本不影响资金的流动性.
2.定期存款及国债90万元.定期存款和国债是退休族重点配置资产,随着年龄增长逐渐加大配置比例,品种选择上可维持现在3、5年期的配置,年均回报率超过4%,定期存款最好签署“自动转存”指令,避免到期后忘记转存带来的利息损失.
3.专门投资固定收益类产品的TOT项目100万元.债券市场已快速发展,其优点是风险较低、流动性较好、收益性较高,缺点是单一债券项目的风险不确定、好的债券个人投资者很难购买,而TOT项目（特指限定投资固定收益类项目的TOT产品）正好解决此问题.现在TOT项目的年回报率预计为8%,具体项目的选择可咨询独立理财顾问,每年的收益再转存5年期定期或国债.
4.出租房产150万元.房租收入一般稳中有升,是退休族另一项重点配置资产,但不宜过多.
5.自住别墅370万元.退休后住得舒服也很重要,若住在小别墅,能养鱼、养花,或者种点菜,既可打发闲暇时间,还能活动下筋骨,而且女儿一家回来后,还可住在一起共聚天伦,对经济能力较强的何先生而言,是可以实现的.
富裕家庭还需妥善安排财富传承
何先生的女儿不在国内,随着年龄增长,夫妻俩打理家庭资产的难度和风险越来越大,也与何先生过舒适退休生活的想法相悖；遗产税也已提上议事日程,20年后,何先生的家产预计过千万元,肯定是遗产税征收对象.因此,何先生还需考虑资产管理和财富传承问题.
这方面我们可以借鉴国外的先进经验,即通过“财产信托”的方式实现上述目的.所谓“财产信托”就是财产所有人生前将自己的财产委托专业机构进行打理、身后受托机构按照委托人的意愿进行财产分配的一种财富管理工具.一旦国内有了这种工具,何先生可以将自己的财产做一份“财产信托计划”,委托专业的资产管理机构帮其打理资产.这样一来,何先生就可以更加放心地享受退休生活,而受托机构还能按照何先生的意愿给予何先生和何太太必要的照顾,何先生“百年”后,受托机构可以按照其意愿合理分配遗产,免除亲人争产和缴付巨额遗产税等问题.
何先生退休时已积累了可观的家庭资产,但退休期长达二三十年,如能妥善做好企业和家庭财务规划,退休后仍会有不错的收入来源,只要控制好退休生活支出,享受“财务自由”的退休生活是不难做到的,因此,富人家庭的财产会稳健增长,如何管好家产和做好财富传承安排,将是中国诸多“富一代”即将面临的问题,所幸,已经有些专业财富管理机构可以帮助解决这些问题了.
辛苦了大半辈子,是时候潇洒走一回了！想获得舒适的退休生活,不仅仅需要养老资金上宽裕的储备,更需要乐观的心态,合意的生活规划,希望通过此规划帮助何先生夫妇拥有愉悦的晚年生活！
（本文由财进万家理财团队供稿,该团队拥有专业理财资格认证,具有较强的企业和家庭财务分析能力、丰富的综合财富管理经验,是专注于企业财务策划及家庭财富管理专业团队.）
金色年华论文参考资料：
结论：富一代的金色年华退休规划为大学硕士与本科金色年华毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写金色年华方面论文范文。
