原创《中国银行业进入管制》：本文是一篇关于管制论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
摘 要：理论研究表明,必要的进入管制以及成本核算机制,对于一国银行业十分重要.银行新进入的博弈分析表明,外资银行、民营银行等新进入者提高了资源配置效率,推动了中国金融业的发展.在分析了中国银行业进入管制问题的基础上,文章概括总结了美国、英国、日本等国的经验,给了中国很多借鉴和启示：在将安全稳定作为各国市场准入管制核心的基础上,应逐步放松进入管制,同时应逐步减少行政干预,使用市场化的手段代替行政化手段.
关键词：进入管制；博弈；道德风险；混业经营
银行业管制制度是一国金融管制制度的核心,它对降低银行业风险、维护一国的金融和经济的稳定有着非常重要的作用.世界各国,尤其是西方发达的市场经济国家,无一不对银行业实施了严格和周密的进入管制政策,做到事前风险防范.银行业进入管制在很大程度上决定了银行的市场结构、区域分布、绩效等变量.尽管在管制手段及管制效率等方面仍存在着各种争议,但是对银行业实施有效的进入管制已经成为世界各国的共识.
中国银行业在面临开放程度扩大、利率市场化、潜在风险增加和业务竞争加剧的历史背景下,如何通过管制优化和改进来促进竞争,如何在竞争的基础上加强管制,成为急需解决的重要的理论和现实问题.本文在对中国银行业进入管制研究的基础上,借鉴国际管制经验,对中国银行业进入管制的优化提出了相应的建议.
一、 银行业进入管制的理论支持
Hellmann、Murdock和Stiglitz（2000）提出了一个道德风险下的利率管制和资本管制进入管制模型.HMS模型描述的管制过程如下：市场中存在大量同质银行,每家银行必须满足最低资本要求,才可以选择一个最优利率获得存款开展业务.监管当局对银行进行进入管制,发现资本充足率低于最低要求,则拒绝银行准入.
假设银行i吸收的存款量为D（ri,r-i,k）,其中ri为银行i的存款利率,通常与银行i的存款量正相关；r-i为竞争银行的存款利率,与银行i的存款量负相关；k为银行i的自有资本与存款的比率,即最低资本充足率.
当存款利率弹性?着为常数时,均衡ri*为k的直线型函数,且向右下方倾斜.ri*曲线上的每一点都是银行i从事审慎投资的最优存款利率水平.如果只有资本充足率管制而没有存款利率上限管制来配合,那么银行i追求最大化利润的行为将使得存款利率水平上升至ri*曲线的虚线部分,此时银行i将从事高风险项目的*投资,银行体系的稳定性受到影响.
相反,如果银行监管当局在实行最低资本比率要求k水平,那么就可以将存款利率水平限制在r*以下,银行自然就会进行安全项目的审慎投资.因此HMS模型说明了,必须将最低资本要求和最高利率上限管制结合起来使用,才能真正克服由存款利率竞争导致的道德风险的发生.
HMS模型用于审慎性管制的分析是静态的,本文将进入竞争引入到HMS模型中,就可以实现比较静态分析.下面结合最优存款利率ri*进行说明.当监管机构放松银行进入管制时,银行业竞争程度增加,存款利率弹性?着变大.但是?着变大,将会改变审慎投资对应的最优存款利率水平曲线的斜率,使得曲线变得更加陡峭.
如图1所示,当ri*曲线由ri*（?着L）移动至ri*（?着H）后,银行i在ki*保持不变的条件下,将愿意用更高的利率（?琢到e2间任意一点）去吸引存款,用于高风险项目的*投资将发生,于是金融体系又陷入不稳定状态.因此,在其他条件不变的条件下,银行业的进入竞争将对最低资本要求有显著的直接影响.这需要监管当局在放松银行进入管制后,必须适时调高最低资本要求.只有这样才能为银行体系降低风险,体现出审慎性进入管制的灵活性和动态性.当今很多发展中国家仅仅根据Basel协议II的8%资本充足率要求,放松进入管制,将直接导致银行业道德风险的发生.因此监管当局必须将进入管制和利率管制及资本管制综合起来,全面实行审慎性管制,才能保持银行体系的稳定,促进经济的长期发展.
二、 银行新进入的博弈策略
1. 外资银行进入的博弈分析.
（1）博弈模型.存在两个市场参与者,中资银行和外资银行,中资银行已经进入市场,外资银行为潜在进入者.中资银行具有网络优势和客户优势,外资银行具有技术优势和管理优势.中资银行与外资银行之间具有完全信息.中资银行的策略空间Sc（抵制,放弃）.采取抵制策略,需要增加资本投入,开设新网点,投资人力资本,降低产品价格等手段来争取市场分额.采取放弃策略,不会对外资银行进入采取任何行动.外资银行的策略空间Sf（进入,不进入）.采取进入策略,根据《中国外资银行管理条例》,只能以外资银行代表处、外资分行或中外合资银行的形式进入.
令R0为外资银行进入前中资银行的市场总收益,R′0为外资银行进入后市场的总收益.如果外资银行进入,与中资银行发生同质竞争,R′0?燮R0；如果进入的外资银行,与中资银行差异化竞争,提高整个银行业服务水平,则R′0?叟R0.
令Re为中资银行选择放弃抵制外资银行给外资银行带来的收益,R′e为中资银行选择抵制外资银行给外资银行带来的收益,显然Re>R′e.
令Cd为外资银行进入的直接成本,Ci为外资银行进入克服中资银行抵制策略的间接成本,Cr为中资银行抵制外资银行所需成本.
于是,可以得到中资银行和外资银行的博弈收益矩阵如图2.
（2）博弈分析.
①外资银行进入中国经济发达地区.外资银行相对与中资银行,在风险管理、产品设计、国际声誉等方面具有显著优势,外资银行进入后的市场收益Re或R′e都处于较高水平.面对中国加入WTO后开放银行业的承诺,和外资银行雄厚的资金实力,外资银行进入中国的直接成本Cd和间接成本Ci都处于较低水平,因此Re-Cd>R′e-Cd-Ci>0,于是外资银行选择进入策略为其占优策略.
管制论文参考资料：
结论：中国银行业进入管制为关于管制方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关拘役论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
