原创《业内专家纵论十三五银行业战略规划和改革》：这是一篇与战略规划论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
【编者按】 2015年11月3日,《 关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》（以下简称《建议》）正式发布,绘制了中国未来五年乃至更长一段时间的发展新图景,对银行业发展具有重要的指导意义.日前,为深入交流“十三五”期间商业银行改革发展的目标和规划,中国银行业协会行业发展研究委员会组织召开了“商业银行‘十三五’期间改革发展”研讨会.“十三五”期间银行业有哪些机遇和挑战?业界关注银行业哪些热点重点领域?未来发展方向又在何方?为此,本刊编辑部对各位参会专家的精彩观点进行了梳理和归纳,以飨读者.
“十三五”期间银行业面临多重挑战
我国经济发展进入新常态阶段,“十三五”期间的经济形势更是非常复杂.同时,金融业的生存环境正在发展重大改变,利率市场化改革已经进入新阶段,金融脱媒现象更为突出,互联网金融不断冲击传统金融业务,银行业发展面临着严峻挑战.
杨再平（中国银行业协会专职副会长）：这一次的五年规划,无论是对整个国家还是对我们银行业,都有着不同的意义.首先,经过三十多年的高速发展,目前,我国经济正面临陷入“中等收入陷阱”的危险.按照世界银行的标准,我国已经进入中等收入偏上国家的行列.考虑到我国的人口基数,往上再进入人均12000美元的高收入国家行列概率很低,关键还是要在这一阶段克服经济发展的自身矛盾,取得一个阶段性的突破,跳出“中等收入陷阱”.其次,具体到我们银行业自身,以前很多东西都可以向西方学习,拿来就可以用,但现在已经不可能了,要想再继续发展,必须要有自己的原始创新.中国银行业应该寻求新常态生存、市场化生存、综合化生存、网络化生存和国际化生存.可以说,未来这五年对于银行业的转型升级,乃至能否生存都是非常关键的,值得我们好好研究.
连平（行业发展研究委员会主任、交通银行首席经济学家）：当下宏观环境发生明显变化、经济持续下行,同时,监管政策和货币政策也随着经济运行进行周期性的调整,银行业压力还是很大的.加之互联网金融的崛起、资本市场直接融资平台的发展等,也给银行业带来了很多挑战.从客户层面看,在过去很长一段时间,地方政府是银行业信贷的重要需求方之一.但是,去年地方政府债务管理规范之后,未来地方政府只能通过发债的形式筹集资金,这是否会影响未来银行业的信贷需求增长?另外,国企改革之后,国企对银行信贷的需求总体肯定是回落的.信贷作为银行业的主要业务和重要利润点,当主要客户需求减弱的时候,可能会面临很大的挑战.未来,诸如民营企业、小微企业、房地产等领域,信贷投放比重都有可能上升,风险和信贷成本也会随之上升,这也是没有办法的办法.
廖媛媛（中国银监会政策研究局副局长）：在未来五年,银行业主要面临这几大挑战：一是经济新常态的挑战.这其中,银行将承担很大的风险,尤其是信用风险.二是市场化的挑战.随着利率市场化、汇率市场化,银行业原有的以利差为主的经营模式受到了严重的冲击.如果我们将中国的几家大型银行和国际大型银行相比,盈利模式的差别非常明显.特别是在美国,大银行的利润50%以上来自投行业务以及其他管理业务.但是,我国银行业息差占比较高,大概为7成左右.三是信息化的挑战.最近巴塞尔委员会向全球主要监管当局高管征求意见,询问当前银行业最主要的监管挑战是什么.大家几乎不约而同地提到了信息化.信息化对银行业本身的经营模式银行和筛选客户的标准提出了挑战.四是综合化的挑战.从股权的角度来看,目前国内银行、证券、保险以及非银行金融机构互相持股的比例已经越来越高,并且在未来有继续增加的趋势.从银行经营的产品和业务来说,目前包括信托、理财产品、类信托投资等产品都是混业经营发展的结果.未来,银行在混业经营中如何定位,也是一个非常关键的问题.五是国际化的挑战.包括银行业在内的金融国际化、一体化的趋势越来越明显.由之而来的种种问题,包括人民币的国际化、金融机构的全球布局、基础设施建设等,都是我们需要解决的.此外,在金融全球化的过程中,国际监管的问题也越来越严峻.
李麟（浦发银行战略发展部总经理）：未来面临四大挑战：一是国内趋势预测和国外对标面临挑战；二是“两鸟（“腾笼换鸟”和“凤凰涅槃”）三资（资金、资本和资产）”导致商业银行的业务模式面临挑战；三是“两率（利率、汇率）三差”导致预期不稳,资产配置面临挑战；四是新的风险形势导致商业银行风险管理面临挑战.在经济上行期,银行比较擅长的是信用风险管理.但在经济下行期,商业银行还会面临新的风险形势,比如市场风险和流动性风险.这两类风险都不是当前商业银行所擅长的.如果前面三个挑战解决不了的话,到商业银行经营层面,最大的挑战还是商业银行的风险管理能力.
陈邦强（重庆银行金融研究院院长）：目前,我们中小银行的发展有三个痛点：一是立足自身定位的差异化发展的战略管理能力不足；二是人才队伍的专业化水平存在差距；三是适应市场服务实体经济的创新能力不足；四是风险管控能力存在差距.
商业银行“十三五”战略规划制定的困境和出路
在 定调“十三五”规划之际,各家商业银行也在抓紧制定自己在新阶段的发展战略和远景规划.面对“十三五”时期诸多领域的不确定性,业界专家普遍认为,这次的五年规划编制,难度大、困惑多.能否把握趋势,找准方向,对银行业来说具有极其重要的意义.
张海峰（中国农业银行战略规划部处长）：当前农业银行正在启动新一轮三年规划编制工作,既面临着银行业的共性问题,还面临着个性问题.一是支持实体经济的要求.作为国有大银行,一方面要加大信贷资金支持力度,另一方面要加大降费让利力度,对盈利能力有不小的影响.二是服务“三农”的历史使命.在经济下行期,有效信贷需求明显不足,县域地区更为突出,因此要保证县域“三农”贷款增速高于全行平均增速的难度很大.三是点多面广的经营资源.农业银行在业内拥有数量最多的经营网点和最庞大的员工队伍,随着互联网技术的冲击,过去的竞争优势可能成为包袱,必须及早筹划应对之道.四是资产质量的历史包袱.农业银行股改时剥离不彻底,上市时的不良率明显高于同业.当前,银行业正处于不良贷款持续反弹的新阶段,农业银行控制资产质量的压力更大.五是经营文化的影响.农业银行经营文化较为稳健、保守,创新基因相对缺乏,在业务创新速度、综合化国际化布局等方面较为滞后.
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