原创《农村保险互助社试点优化路径探析》：本论文为您写互助毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
[摘 要]慈溪市开展保险互助试点5年来,试点范围从一个村级试点发展到镇级试点,试点范围覆盖镇内9个村,试点业务覆盖财产保险和人身保险,为农村保险发展探索了一条新路.通过运用SWOT分析法分析慈溪市农村保险互助试点,并分别从短期、中期、长期等三方面对下步农村保险互助社试点路径优化提出对策建议.
[关键词]保险；互助；SWOT
[中图分类号]F840.66 [文献标识码]A
近年来,我国农村保险市场有了较快发展,农民保险保障水平明显提高.但我国农村地域广阔、人口众多,现有的农村保障体系只能做到广覆盖、保基本,而商业保险也未能有效地起到补充作用.要完善农村保险服务体系,提升农民保险保障水平,必须从组织模式上进行创新,建立起适合农村土壤的保险组织,提供符合农村、农民需求的保险保障产品.互助保险组织作为国际上较为普遍的一种保险组织,有着互济性、公益性、性、灵活性的特点.从国内外实践经验来看,互助保险组织通过提供适应农民需求的产品和服务,有利于充分发挥保险的社会效益,易被广大农民接受,易取得当地政府的支持和重视.慈溪市从2009年开始筹划保险互助试点,计划设立村、镇、市试点.2011年9月成立了全国首家农村保险互助社,这是我国农村保险组织形式的一次创新,试点五年来,从一个村级试点发展到镇级试点,试点范围覆盖镇内9个村,保险互助产品日益受到试点地村民的普遍认可,为保险业更好服务“三农”探索了一条新路,对深化农村金融体制改革具有积极意义.本文尝试通过运用SWOT分析法分析农村保险互助试点的内外部情况,为下步试点扩大发展提出意见建议.
1 保险互助试点基本情况
1.1 试点架构
慈溪市是全国最早开展保险互助试点的地区.慈溪市保险互助试点计划建立组织构架,分别为村保险互助社、镇（街道）保险互助分社和市级保险互助联合社,通过村覆盖、镇承包、市统筹,将互助保险模式覆盖全市.目前试点已设立村保险互助社1家和镇（街道）级保险互助社1家,分别是伏龙保险互助社和龙山镇保险互助社,其中龙山镇保险互助社下设8家村级互助社.
1.2 组织结构和管理模式
互助社最高权力机构是社员大会,由全体社员组成,負责推选社员代表、制定及修改互助社章程、对互助社解散和清算等做出决议等重大事项.全体社员选举产生社员代表组成社员代表大会,社员代表大会选举产生理事会,负责保险经营管理方面的决策事项,选举或选聘理事、监事等执行班子.业务流程借鉴商业保险公司成熟的基本业务流程,结合农村实际,但在风险可控的前提下,减少了不少管理和服务环节.
1.3 业务范围和产品设计
互助社的保险业务主要为目前“三农”有实际需要,而政府无法提供充分保障,商业保险在近期又难以开展的险种,兼做财产保险和人身保险业务,保险监管部门批准的慈溪农村保险互助社的业务范围是一年以内的健康医疗保险、意外伤害保险、家庭财产险等三个险种（见表1）.其他险种将根据试点进展情况,在风险可控和经营管理经验成熟的基础上,经保险监管机构批准后逐步推出.其他险种的开发根据试点进展情况,坚持积极稳妥、循序渐进原则,视情推出.
1.4 试点初步成效
保险互助社试点成立以来,通过宣传和一定比例的财政补贴积极引导村民自主自愿投保,迅速扩大了覆盖范围,有力提升了互助社在试点地区的影响力,提高了村民的保险保障水平,起到了良好的引导示范作用.其中,首家试点的伏龙农村保险互助社对户籍村民保险覆盖面达到100%；其余8家村级互助社成立2年多以来,影响力不断扩大,对农户的保险覆盖面已经超过70%.截至2016年10月底,全市保险互助社累计实现保费收入224.16万元,其中家庭财产保险保费收入128.46万元,意外伤害保险保费收入87.94万元,补充医疗保险保费收入8.42万元,累计已赔付287笔,赔付金额73.11万元.
2 试点SWOT分析
SWOT分析,即基于内外部竞争环境和竞争条件下的态势分析,就是将和研究对象密切相关的各种主要内部优势、劣势和外部的机会和威胁等,通过调查列举出来,并依照矩阵形式排列,然后用系统分析的思想,把各种因素相互匹配起来加以分析,从中得出一系列相应的结论,而结论通常带有一定的决策性.针对慈溪市保险互助试点开展的情况以及调研中发现的问题进行了系统梳理、归纳,并借助SWOT分析法,从互助社自身以及外部环境两个视角对试点工作面临的形势进行分析,提出下步优化路径意见建议.
2.1 优势分析
2.1.1 地方政府、保险监管部门大力支持.保险互助社作为新生事物,从批准成立到具体运作都离不开地方政府大力支持.慈溪市政府、宁波保监局分别从前期筹建、税收优惠、风险管控、财政补贴等不同方面对两级保险互助社给予了全力支持,使其能够在最短的时间内取得试点成效.对地方政府而言,也多了一个实现农村政策目标的渠道和工具,可以作为地方政府充分发挥保险社会管理功能的平台.
2.1.2 互助保险的制度优势.保险互助不以盈利为目的,突破现有商业保险模式的局限,探索形成了新的保险服务三农制度.其主要优势如下：一是网点设在农村,扎根基层,且工作人员均为村民,能够便捷高效地向村民提供保险服务,最大程度地取得村民的信任.二是减少信息不对称和道德风险.以村为单位的地域范围内,村民之间均互相熟悉,这能解决保险最难避免的信息不对称问题,五年多试点经验足以证明,互助保险能够很大程度上避免保险理赔中可能遇到的道德风险,加快核保、理赔速度,最大程度发挥保险社会功能.三是所归集的保费和资金能够更直接有效地服务于农村经济发展,从而实现了农村资金的自我循环,减少了农村资金外流.四是有助于增强村民防灾防损的意识和能力.
2.1.3 推出了契合农民需求的保险产品和保险服务.互助社根据农民实际需求设计了相应的保险产品,其中家庭财产保险根据农村实际,将保险责任扩展到了非机动农机具、农用工具、农副产品等标的,意外险产品根据不同农民之间经济状况的差异来区分,对低收入农民给予费率优惠.新推出的补充医疗保险和当地城乡居民基本医保实现了无缝衔接,能够有效缓解村民发生的高额医疗费用负担,同时保费又较为低廉,对农民具有较强的吸引力.
互助论文参考资料：
结论：农村保险互助社试点优化路径探析为关于互助方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关互助作业论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
