原创《决战开门红，理财年金险谁家强》：这是一篇与年金论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
春节将至,各家保险公司却已大打出手.一场由理财年金险主导的“贺岁市场”,也让很多客户无所适从：“都说自家的年金险是最好,可我到底该买谁家的?”
何为年金险?
所谓“年金险”,是投保人定期向保险公司缴纳一定保费,之后,保险公司再按照约定利率、年限,按年或按月支付保金,用以补充被保人、受益人资金需求的理财型保险.
目前,市场的多数年金险,均由“主险账户”与“附加账户（万能险）”构成.“附加账户”的最大特点是“灵活实用、随存随取”,如同“余额宝”账户；既可作为中短期理财账户,也可追加资金作为期交保费的预存款.
那么,于我们而言,年金险有什么用?
首先,年金险的核心是“保险”,而且,属于人寿保单.按照《保险法》第92条之规定,即使保险公司破产,该公司的人寿保单也不得撤销,必须由国务院保监会指定一家保险公司接收.
其次,年金险的特征是“理财”,而且,一般都会与客户提前约定最低保底利率.这意味着,在目前银行利率不断下调、投资渠道越发狭窄的背景下,年金险可以帮助客户提前锁定利率,在客户享受“日计息、月复利”的同时,还能应对通货膨胀,实现财富的保值增值.
第三,年金险是“缴费一阵子、返还一辈子”,相当于为自己、为家人储备了一条与生命等长的*流,即便人生有起伏,但至少有一笔涓涓细流,持续不断地为家人的基本生活需求提供保障.
也正是基于年金险的上述特征,年金险对于普通家庭、高净值人群,均有无法忽视的必备价值.
对于普通家庭而言,年金险既可用于为子女提前预备教育金、婚嫁金,也可作为自己的养老金.一方面,无论是教育金,还是养老金,这些钱将来都必须要花,越提前预备,复利收益越高,将来越不心慌.毕竟,我们中的多数人,未来都会面临退休时收入的突然下降,而此时按月、按年返还的年金险,恰好可用于彌补这部分缺口.另一方面,也是通过强制储蓄,提前锁定高利率,对冲通货膨胀和财富贬值.
对于高净值人群而言,最大的需求,一是避税避债,二是资产隔离,三是财富传承.
年金险如何选购
也正是由于年金险的上述不可忽视的价值,各大保险公司纷纷将“开门红”的主打产品确定为年金险,可是,作为从未接触过年金险的客户,又该如何从这些纷繁复杂的产品中,选择出真正优秀的年金险?
毕竟,对于年金险,买错比不买更可怕,因为一旦买错,可能就会因为利息回报太低,在不知不觉中,损失就越大.
例如,同样是年金险,由于赢越人生（平安人寿）的保底利率为1.75%,而精彩人生（天安人寿）为3.5%；到70岁时,赢越人生的保单总利益为55.69万元,精彩人生则为104.8万元,整整相差了49.12万元,而这,还只是年交3万,如果是年交10万、20万、100万呢?
据笔者统计,中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、太平人寿、人保寿险、华夏人寿6家保险公司的年金险中,保底利率最高的为人保寿险的鑫享至尊、华夏人寿的福临门,天安人寿的精彩人生,均为3.5%.
从上幅图表可以看出,到80岁领取时,领取*最高的,是华夏人寿的福临门、天安人寿的精彩人生,分别为411万、415万；其次,是吉祥人寿的吉祥盛世,为362万；而领取*最低的,则为中国人寿的鑫福赢家,仅为147万.
需要特别提醒您,同样作为附加账户,平安人寿的保底利率仅为1.75%,而华夏人寿、天安人寿均为3.5%,而最终的结算利率,华夏人寿为6.8%,天安人寿为7.2%.
同时,上图中的另一个很容易被客户忽视的费用支出为附加险的“万能账户管理费”,包括“领取费用、追加费用”,也就是向附加的万能金账户追加、存取资金时,是否需要另外付费.从上图表可以看出,收费最高的是泰康人寿,无论是领取,还是追加,均需要另外付费；而收费最低的,一个天安人寿,另一个是吉祥人寿,存取均不收取任何费用.
必须要特别说明的是,对于客户而言,年金险本并无优劣高下之分,只有是否适合之说.
作为“开门红”的重头戏,各家保险公司选择在此时推出的年金险,都是深思熟虑之后的决定.客户在选择购买理财险等保险产品时,最好咨询专业的保险经纪人,以便买到最合适的产品.
年金论文参考资料：
结论：决战开门红，理财年金险谁家强为关于本文可作为相关专业年金论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文企业年金论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
