原创《城镇化背景下助农取款服务实效问题调查》：本文是一篇关于城镇化论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
【摘 要】近年来,人民银行在农村大力推行 助农取款业务工作,方便农户*金融业务,是推动社会主义新农村建设和金融精准扶贫的一项有力举措,也是农村城镇化聚集的重要元素.本文基于W县实证,总结了W县4年来 助农取款工作所取得的实效,分析运行和业务操作过程中存在的主要问题和风险,并提出解决问题的建议和对策.
【关键词】农村金融 助农取款
随着农村经济快速发展,农村城镇化迅速推进, 助农取款工作面临新的形势和要求.基层央行非常关注和重视 助农取款工作,积极履职.本文以W县辖内农业银行、邮政储蓄银行、建设银行、中国银行和农村商业银行等五家银行的分支机构及其15个助农取款服务点2013～2016年业务发展情况,实地调查研究,探讨城镇化背景下 助农取款服务实效问题.
一、助农取款服务工作的现状及成效
2012年以来,人民银行基层县支行积极推动辖内多家银行机构开展助农取款业务,方便了农户生产生活.4年来,W县助农取款业务在推广运行中总体良好、业务量快速增长、服务内容逐步丰富并完善,农村金融服务取得显著成效.
(一)助农取款服务点实现行政村全覆盖
W县服务网点数量由2013年140个迅速增长至2016年276个（受理终端276台）,年均增長25.4%.其中,农业银行有服务点171个,建设银行37个,邮政储蓄银行29个,中国银行25个,农村商业银行14个,覆盖全辖97个行政村,40个社区委员会,行政村、社区覆盖率达100%,已形成由多家银行机构共同参和、有序竞争、相互协作的助农取款收单服务格局.2013年至今,服务点累计*取现业务27.8万笔,取 额8000余万元；转账业务11.5万笔,转账金额6600余万元；累计代扣代缴业务6.9万笔,金额600余万元,支农惠农效果明显.
(二)助农取款服务业务量快速增长
一是业务总量呈爆炸式增长.2013～2016年取现业务、转账业务、代缴代扣业务笔数分别增长37倍、8.9倍、4.5倍；金额分别增长47倍、33倍、21倍.二是单个网点业务和单笔金额均稳步提高.单个服务点月均取现额由2013年678元增至2016年16301元；月均转账额由2013年695元增至2016年11687元；月均代扣代缴额由2013年72元增至2016年774元.2013～2016年,单笔取现业务金额从238元提升至304元,单笔转账业务从175元提升至650元,单笔代缴代扣从25元提升至101元.三是业务发展出现分化.2016年取现业务达17.7万笔,高于转账业务的5.9万笔和代缴代扣业务的2.5万笔,占全部业务比重达67.6%,较2013年增长39.6%；单个网点月均取 额达16301元,高于转账的11687元和代扣代缴的774元,占全部发生金额的56.7%；和之相反,随着智能手机和互联网在农村普及带来对代缴代扣业务的挤出效应,代缴代扣笔数占比从2013年的33%降至2016年的9.7%,同期金额占比从5%降至2.7.
(三)收单机构服务内容和方式不断创新
受理终端升级、操作更加便捷.目前W县服务网点受理终端八成以上为电话支付终端,但建设银行省分行和美诺科技、省联通和省银联共同推出“金湘通”POS终端,用于建行服务网点,该终端操作更加贴近农户生活需求,且集助农取款、公共缴费、联通通信业务和单笔交易明细查询等多功能于一体,具有较好推广价值.商户收益激励机制更加完善.为提高服务点商户业务*积极性,W县农业银行专门针对服务点制定“星级评定”制度,依据服务点月均助农业务笔数和客户数,评定商户星级,并按年度发放补贴最低360元至最高700元.据农行负责人介绍,2016年按“星级评定”制度评定服务点商户星级,共发放补贴66000元.
(四)助农取款网点实现多方共赢
一方面,方便了农户生产生活.据实地调研和走访,六成以上农民知道助农取款服务,半数以上农民使用过这项服务.调研农户反映,服务点可以满足其小额取现、查询、缴纳水电、话费等日常金融服务需求,且节省了进城取款的交通费用和时间,非常方便.另一方面,缓解金融机构网点柜台压力.据农商行负责人反映,服务点开通前,在涉农补贴款、新农保资金发放期间,部分营业网点最多出现40多人排长队取款,农户排队时间长达1至2小时,服务点开通后分流了部分小额取现业务,明显缓解柜台业务压力.
二、助农取款服务工作面临的问题和风险
上述表明,近几年W县助农取款服务工作取得了长足的进步,但随着移动智能终端和4G/WIFI网络不断普及以及县域经济金融的持续快速发展,给助农取款服务工作提出了更新更高的要求,助农取款工作在发展中面临不少新的问题,同时也增加了一些新的风险,值得关注.
（一）助农取款业务归类不明晰,存在支付风险
银发〔2014〕235号文件规定助农取款业务应“分别采用专门交易类型”,但部分收单机构的终端设备既是助农取款终端又是商户交易终端,两者混合使用.如农业银行商户交易终端“智付通”报备开通助农取款功能后,即成为了助农取款终端“惠农通”,不仅违反了相关规定,也荣易造成商业交易数据和助农取款交易数据归类统计不明晰；除此之外,农户*助农取款业务时,由于商户使用同一终端完成交易,终端会默认除取现以外的其他业务均为商户交易,采取商户交易的限额标准.比如“智付通”普通商户单笔交易金额可 达20万元,超出长银发〔2014〕114号“转账汇款业务单卡、单日累计金额不得超过2万元”的规定,存在支付风险隐患.
（二）服务点二维码张贴不规范,存在盗刷和诈骗隐患
由于移动互联网和手机支付快速普及,部分服务点商户为方便客户购物消费张贴支付二维码,调研发现,被调查的15家网点中,6家在机具上张贴了二维码,存在各种隐患.一是二维码张贴位置不规范、无保护措施,因肉眼难以辨别二维码之间的区别,容易被不法分子更换收款账户而发生网络盗刷行为,造成商户资金损失；二是不法分子更换的二维码可能暗藏 ,消费者被“礼品”吸引不小心扫描进入链接,可能被不法分子更改支付宝*,窃取资金.三是6家网点中有4家二维码收款账户主人并非商户本人而是其子女,若商户不了解二维码收付款规则,未及时收到到账信息时易和消费者发生资金纠纷.
城镇化论文参考资料：
结论：城镇化背景下助农取款服务实效问题调查为关于对不知道怎么写城镇化论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文城镇化发展规划论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
