原创《民营银行试点下国有银行客户定位与战略调整》：本文关于民营银行论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
【摘 要】 随着2014年7月银监会正式批准筹建五家民营银行,使国有银行面对民营银行在客户、业务、服务三方面的巨大挑战.文章对国有银行面临挑战提出了战略调整建议： 必须在紧抓大中企业客户的同时采取措施吸引小微、三农和社区客户；贷款业务上,重点服务于大中企业,金融资源分配上应加大对小微企业贷款；应充分利用互联网为客户创建便利的业务*方式.
【关键词】 民营银行；金融市场；发展战略；战略调整
一、引言
1996年由中华全国工商联负责组建,59家单位作为发起人创立的民生银行是中国第一家主要由民营企业入股的民营银行.2013年7月,国务院提出“尝试发起设立自担风险的民营银行”,紧接着,十八届三中全会提出“在国家加强监管条件下,允许民间资本在具备一定条件下依法发起设立中小型银行等金融机构”,一时间,全国民营企业大多争抢注册银行名称.2014年3月11日,银监会正式公布首批五家试点民营银行,这五家民营银行均由民营资本发起且由民营资本控制经营权.[1]2014年7月银监局对阿里巴巴与万向、腾讯与百业源、均瑶与复星、商汇与华北、正泰与华峰这五家民营银行试点筹建申请正式批准.5家民营银行试点拥有有限牌照,客户定位以小微企业为主.此种情形下,国有银行面对的挑战将是客户群、业务以及服务满意度挑战.
本文首先对民营银行和国有银行发展现状进行了解；其次分析了5家试点民营银行的经营发展模式,进而研究了民营银行试点下国有银行面临的挑战；最后运用企业战略中的发展战略理论对国有银行如何进行战略调整提出建议.
二、文献综述
5家民营银行的出现丰富和完善了中国金融市场和体制,是我国银行业深化改革的一个重要成果.然而,民营银行试点下,国有银行的发展令人堪忧,国有银行将面临客户群定位以及服务满意度等方面的挑战.这种情形下国有银行必须意识到危机感的存在,重新进行客户定位调整自己所实施的战略.
针对金融界激烈竞争国有银行如何进行战略调整,韩建东（2011）分析和研究了通过研究国有商业银行客户关系管理内涵、现状及重要性,并且提出中、外资银行竞争焦点在高端客户上,国有银行必须高度重视高端客户关系管理.针对国有商业银行角色定位,陈苏广、陈景（2006）从宏观方面和微观方面对国有银行进行了分析,指出国有银行缺乏服务意识和特色经营意识,必须对国有银行的错位进行校正和重新定位,从而接受外资银行挑战.[2]针对我国金融业快速发展,带给国有银行的机遇和挑战,王黎（2009）对国有银行营销战略进行探究,提出加快自身经营机制改革,迅速实现经营方式转变,顺应经济发展潮流的建议.[3]
虽然学者们针对金融界竞争激烈,对国有银行客户关系、定位、经营方式等展开了较多讨论,但鲜有学者对民营银行试点下国有银行所遇到的挑战以及战略上如何调整进行分析.发展战略理论强调充分利用外部环境的机会,充分发掘企业内部的优势资源,以求企业在原有战略基础上向更高一级方向发展.本文将探讨民营银行试点下国有银行遇到的挑战,并且运用发展战略理论对国有银行的战略实施提出建议.
三、5家获批民营银行经营模式发展分析
5家试点民营银行经营发展模式如表1所示.
从表1可以看出5家获批试点民营银行,浙江地区独占两家,分别是浙江网商银和温州民商银行.广东、天津和上海地区分别各有一家.这5家试点民营银行发展模式分为4种：温州民商银行和上海华瑞银行发展模式相同,即在限定业务范围、区域范围内存贷款模式；浙江网商银行主打限定存款贷款上限和存款下限的“小存小贷”模式；深圳前海微众银行主打限定存款下限和贷款上限的“大存小贷”模式；天津金城银行主打不对个人只对法人的“公存公贷”模式.[4]但5家试点银行定位均服务于小微企业,旨在弥补金融界盲点解决小微企业融资难的问题.小微企业近年发展迅速,但却是国有银行一直重视不足的业务范围,民营银行的发展定位已给国有银行带来众多挑战.
表1 民营银行试点经营发展模式
四、民营银行试点下国有银行面临的挑战
民营银行的发展对促进和深化金融市场改革意义可见一斑,会改变市场份额,推进金融业形成较强竞争,并能满足特别是小企业对金融服务的需求.与此同时将给国有银行带来众多挑战.
1.客户挑战
从10家试点民资来看,阿里巴巴和腾讯均在网上积累了大量客户,万向、百业源、复星、均瑶等实业积攒了广泛的上下游客户群.从5家民营银行试点来看均定位小微企业、三农和社区,充分利用国有银行客户源短板侧重服务于弱势群体.由于在实践中,国有银行本省偏重于国有企业,我国4000万家中小型企业贷款难问题突出.此次民营银行发起人中大部分是民营公司,他们了解中小微企业各方面需求.这5家民营银行就是利用市场空缺的份额来解决中小企业融资难的问题,为实体经济“输氧供血”,让金融界形成合理的竞争格局.
2.业务挑战
在存款业务方面,国家在金融业想要快速发展,必须出台金融改革政策给予民营银行,使民营银行能够规范有效处理可能出现的问题,公平对存款人资金进行保护.民营银行聚焦于中小微企业,在阿里巴巴、腾讯两家互联网巨无霸引导下,互联网技术应用会不断普及和创新.
在贷款业务方面,国有银行在贷款业务方面,500万元以下企业属于微型企业,不在中小企业范围内.直接对微型企业信贷收紧,而且不断涨高中小企业贷款利率.贷款利率高于基准利率企业中,小型企业比例占62%,大型企业比例占27%.贷款利率低于基准利率企业中,大型企业占13.6%,小型企业比例占2.5%.5家获批试点银行均推出了贷款业务后,虽然针对客户对象为小微企业,但国有银行会流失部分贷款业务.[5]
在中间业务方面,十家民营资本中,民营企业占大部分,民营银行与民营企业具有亲和性,而且在需求、经营和融资上更了解民营企业的特点.开始推出产品有限,之后民营银行试点会设身处地依托于互联网,针对个人消费者、小微企业及三农业务创新出新颖的产品.国有银行今年来中间业务理财产品发行量下降,理财产品现状层次低、收益低.
民营银行论文参考资料：
结论：民营银行试点下国有银行客户定位与战略调整为关于本文可作为相关专业民营银行论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文民营银行论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。
