原创《消灭误购金融产品现象须用三板斧》：本论文可用于三板斧论文范文参考下载，三板斧相关论文写作参考研究。
2011年6月份,刘女士在中国农业银行购买了生命人寿保险股份有限公司一款保险产品.当时向刘女士代销保险产品的人称,刘女士连续5年每年交纳2万元后,能取走10万的本金和分红.2016年9月17日,刘女士想取回已交纳的10万元本金,但生命人寿保险方面告知刘女士,该行为属于退保,只可取出9.8万元.刘女士提供的合同显示,保险产品合同期长达104年,2115年6月7日为合同期满日.刘女士说,“这太荒唐了,入保时我38岁,怎么可能再活104年,我儿子都受益不了,得等到孙子了.”
保险企业通过产品研发创新,推出了这款期限长达104年的新型理财产品,反映了保险机构拓展市场的主观能动性.但是,由于该产品在销售时,代销人员与客户沟通不畅,致使客户遭受了不应有的投资损失.实际上,不仅保险行业,银行业、证券业和金融衍生品行业也经常发生类似的情况,即客户购买理财产品后,才恍然发现无法接受合同条款,不得不通过违约方式,贱价转让甚至放弃债权,最终受损较为严重.
虽然投资者通过仔细研究合同条款,基本可以实现规避误购金融产品的不良后果.但是,在现实生活中,大部分投资者由于金融知识不够系统和完善,往往难以发现合同中存在的问题.他们更倾向于现场咨询,如果咨询不够充分,再加上金融产品促销人员风险揭示力度不够,或者采用诱导式推销,就很容易给投资者造成一定的损失.
众所周知,金融产品的形态往往表现为一系列合约,“一字入合约,九牛拔不出”,投资者只要完成认购流程,就得严格履行合约,它不像一般的产品,具有现实使用价值,能够随手转让或平价变卖,具有较高的风险.因此,对理财者而言,事前防范误购现象,显得至关重要.那么,投资者应该如何才能更有效地消灭类似的误购现象呢?笔者认为,不妨充分借助以下“三板斧”：
第一板斧,投资者应当先充分确认一下金融产品发售机构的性质,并充分了解其以往的口碑.由于金融产品本身具有较强的专业性,如果购买的数额较大,最好选择直接与产品发售机构对接,通过对产品销售机构资质的有效筛选,能够从源头切断产品潜在的机构风险,比如跑路、倒闭或者诈骗等潜在风险.
第二板斧,投资者在咨询金融产品的具体情况时,有四个方面的内容必须特别重视,包括产品的期限性、收益性、流动性和风险性,最好在口头咨询的同时,逐一核对合同的具体条款,并充分结合自身的资金需求及使用情况,综合考虑是否购买,进而才能有效地避免误购投资期限长达107年的金融产品,同时避免无法通过转让债权的方式及时足额收回本息的尴尬处境.在条件许可的情况下,投资者应当主动要求产品销售人员提示风险点,以便最大限度地规避风险.
第三板斧,投资者对不熟悉的金融领域,比如保险或新型衍生品领域,最好采取审慎投资的态度,千万不要被金融产品表面的高收益所迷惑.投资者在理财过程中,必须深刻记住“收益越高,风险越大”的铁律,才能不至于后悔莫及.
当然,投资者如果平时主动学习金融理财知识,熟练掌握金融运作原理机制,或者通过利益中立的第三方咨询机构及人员帮助发现潜在的风险点,无疑能够最大限度地防范误购到不适合自身需求的金融产品.
三板斧论文参考资料：
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