原创《互联网金融企业和传统商业银行合作博弈分析》：这是一篇与博弈论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
摘 要：伴随着我国互联网技术、大数据和云计算革命的迅猛发展,互联网金融作为一种新的金融模式应运而生.以阿里巴巴、 、百度等为代表的互联网金融企业,依靠互联网技术的不断创新,正不断侵占传统银行的经营领域,给商业银行带来巨大的冲击.本文试图从博弈论的角度来探讨分析双方在互联网金融领域的策略选择,并认为双方应该注重合作融合,利用各自的优势,在理财、融资、第三方支付等领域加强互惠合作,共同打造互联网金融生态圈.
关键词：互联网金融； 互联网金融企业；商业银行；竞争；合作博弈
中图分类号：F832.23 文献标识码：A〓 文章编号：1003-9031（2015）05-0007-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.05.02
一、 我国互联网金融业务的竞争主体
(一) 互联网金融企业
关于互联网金融的阐述,现行理论界普遍认为互联网金融包括金融互联网化以及互联网金融化,为了便于区分我国目前互联网金融业务的两大竞争主体,本文所指的互联网金融不包括现有金融机构的金融业务互联网化,而着重于指既不同于商业银行间接融资,也不同于资本市场直接融资的一种完全依赖互联网的新融资模式[1],它仅仅依靠互联网技术作为金融 ,不依赖银行、证券公司等金融 进行资本的流转,资金融通仅依托互联网来实现的方式方法[2].互联网金融企业则是指从事新兴互联网金融业务的企业,特别地,是以互联网为主营业务的、以互联网为渠道的、向既有金融市场和市场盲点区域渗透的企业和组织.包括传统电子商务企业,例如百度、阿里巴巴、 、京东商城等以及在细分领域获得快速发展的人人贷、有利网、快钱等第三方支付平台和网络借贷平台等,这些构成了我国现有互联网金融业务的竞争主体之一.
(二) 传统商业银行
和 银行和投资银行不同,商业银行一般是以金融资产和金融负债为经营对象,以货币和货币资本为经营商品,从事包括货币收付、借贷以及各种和货币运动有关的或者和之相联系的金融服务机构[3].通俗地讲,其主要经营业务包括有存款、放款以及中间业务.传统商业银行在现今国内金融市场运行机制发生深刻变化的背景下纷纷“触网”,以兴业银行、平安银行、招商银行等为代表的传统商业银行纷纷进入互联网金融领域,以应对互联网金融领域激烈竞争的格局.因此,传统商业银行也成为我国现行互联网金融业务的竞争主体之一.
二、 互联网金融企业和传统商业银行的竞争领域
众所周知,金融的本质是货币的发行、资金的筹集、融通以及支付结算,即我们通常说的“存、贷、汇”业务,按此标准,互联网金融也可以分为线上融资、线上理财、线上支付[4].在融资领域,电商小贷、P 和众筹等互联网金融业务快速成长,抢占着商业银行的市场份额；在投资理财领域,互联网企业打破传统商业银行的营销模式,专注于客户,不断推出各种理财产品,和传统商业银行展开客户的争夺；在第三方支付领域,以支付宝、快钱等为代表的第三方支付企业蓬勃发展,冲击着传统金融的中间业务.因此,随着互联网平台虚拟渠道的建立和拓展以及信息处理技术的迅速扩展,互联网金融对传统的存贷汇业务均带来了不可小觑的冲击.
(一) 线上融资
互联网金融根据“短、小、频、急”的融资需求特点来设计相应的产品和流程,创新性地开发出众筹、P 网贷和电商小贷等融资模式,冲击着商业银行由于自身征信体系不完善而无法提供有效服务的小微企业、个人借贷等领域的贷款业务[5].截止到2014年上半年,众筹平台以产品式、股权式为主要形式进入了快速发展时期,有效地推动了小微企业的迅速启动发展,其中包括有卖煎饼的“黄老吉”和上线一年即达市场份额六成的“滴滴打车”等；以人人贷、宜信为代表的P 网络借贷平台,迄今已达2000余家①,比较活跃的有几百家,有效地解决了小额借款者的融资困境.短期来看,我国尚未建立全国企业信用体系的联网,这使得借款人有可能编造虚假信息,从而无法保障互联网信息和数据的真实性,而商业银行同互联网金融机构相比,拥有较为领先的风险管理理念、比较成熟的风险控制手段来控制业务风险,实现风险和收益的平衡,所以互联网融资短期内还不会对商业银行贷款业务形成较大威胁.长期来看,随着互联网信息的公开分享,贷前审查评估、担保和货后管理等专业性服务的产生及发展,有着强大的信息搜索和处理优势的互联网金融则可以更为有效地判断客户的资质,不仅仅局限于小微企业、个人信贷的贷款业务,更有可能扩展到把信贷业务扩展到大企业客户,这对于商业银行来说无疑是一个巨大的潜在威胁.
(二) 线上理财
一方面,支付宝旗下的余额宝、华夏基金和微信推出的“微理财”、 旗下的“财付通”、淘宝的基金产品等一系列创新的互联网金融理财产品正在抢占着传统银行不曾触及的草根客户市场,这些产品具有收益高、风险小、单笔金额微小的优点,客户1元钱就可以参和投资理财,改变了传统银行理财产品门槛高、期限长等特点,形成了声势浩大的长尾市场,一经推出,便彻底颠覆了传统银行的存款模式,掀起了互联网理财的新浪潮；另一方面,“好贷网”、“融360”、“数米网”、“天天基金”等为代表的互联网金融抢占着商业银行的理财 业务.这部分业务主要是为金融机构发布理财、贷款、基金或保险等产品信息,作为信息 或承担代销,是传统商业银行表外业务,可以为银行带来可观的手续费收入,而现今互联网金融正一步步抢占银行的这部分利润渠道.
(三) 线上支付
作为商业银行最原始的业务,支付在银行的所有业务中地位举足轻重,现有的存、贷、汇业务等都是从支付业务中衍生出来的.而现今,这部分业务也被互联网金融企业所吞噬,互联网金融企业通过第三方支付组织在网上交易中扮演着类商业银行的角色.相比于商业银行,第三方支付组织有其特有的延迟支付功能,价格更低（部分甚至免费）、操作更加便捷,因此更容易为消费者接受,从而直接挤压着商业银行的网上银行业务.以支付宝、财付通、快钱等为代表的第三方组织迅速取代了传统银行的互联网支付、 收单、预付卡发行和受理等第三方支付业务,在我国第三方支付16万亿元的市场规模上（据中国支付清算协会2013年末发布的数据）,其所占据的份额达到近八成.
博弈论文参考资料：
结论：互联网金融企业和传统商业银行合作博弈分析为关于博弈方面的论文题目、论文提纲、博弈论66个经典例子论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
