原创《当前经济形势下银行资产质量管理探究》：这篇质量管理论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
摘 要 近年来,银行不良率不断攀升,银行业面临保持资产质量的严峻挑战.本文将探讨如何促进信贷结构调整和优化,推动经营转型和业务转型,提高资产质量风险管控的针对性和有效性,防范系统风险,不断升级资产质量水平和风险管控能力.
关键词 银行 资产 挑战 风险
一、前言
目前,我国经济正处在转型期,而且发展前景尚不明确.从整体上看,房地产经济出现了泡沫化,这也影响了很多行业的收益下滑.很多中小企业经受不住如此严峻的市场考验,纷纷倒闭关门.在这样经济下行和市场流动的压力下,使银行贷款暴露出很多严重的问题,使银行资产管理下降,不良单款增多,而且很多贷款人逾期问题严重,有限商业银行甚至因此导致资金链无法正常运转,被迫停业修整.
二、我国银行资产管理下降的原因
(一)外部环境因素影响
20世纪70年代之后,我国受到全球化经济影响,促使我国改革开放的速度加快,同时在全球化经济大趋势下,世界各个国家的经济也都在一定程度上有所发展提高,导致全球经济过剩,再加上国际上相关货币垄断,进而爆发了金融危机.这就是上次我国不良贷款产生的外部环境.
随着2007年美国因为次债危机再次引发全球金融危机,直到2010年之后,这种情况才渐渐好转.然而针对我国来说,中国一直属于贸易大国,需要很强的经济支撑,这也很容易受到世界经济形势的影响,这也是当前不良贷款产生的重要原因.虽然这两次外部环境的影响存在差压,但给中国带来的挑战都是非常严峻的.[1]
(二)国内经济形势的影响
之前我国国内的经济形势面临两个挑战,一个就是经济过热,这导致大部分信贷资金都被运用到房地产和股票当中,后来国家进行经济整顿,使大部分资金都陷在房地产和股票当中,从而形成了一大笔不良贷款.还有一部分是因为遭遇到中国市场经济的改革,部分企业还不能完全适应新的市场经济模式,从而出现了发展比较缓慢,甚至倒闭关门的现象.因此,企业倒闭之前所涉及的贷款业务均形成了不良贷款.从目前来看,中国的经济发展速度已经变慢,我国经济出现了供给大于需求的局面,房地产经济下行趋势已经成为不能改变的事实,这也在一定程度上增加了不良贷款的数目.由此可见,之前因为经济形势的逼迫,产生的不良贷款数额非常巨大,但如今不良贷款的产生已经增加了很多新的特点.
三、如何促进信贷结构调整和整体优化
(一)紧跟国家政策
在2012年,国家相关部门根据当时的经济形势,提出了“要突出把握好稳中求进的工作进程”,从而形成一种良好的财政政策和稳定的货币政策.为了早日实现目标,我国财政方面进行了更大的调整,进一步加大了结构性减税政策的推行力度,从而将民生领域的投入不断扩大,对全国整体经济系统产生了巨大的促进作用,并通过对货币进行合理调整,更好地保持了我国信贷总量的合理化增长.[2]
(二)积极应对形势变化
在应对形势变化方面,我国商业银行应该对自身进行合理化调整,通过对管理结构的良好把控,来提升市场竞争力.在这个金融领域中,金融资产的质量管理是保证银行资金正常化运行的关键.为此,相关人员一定要把握好市场经济走向,在金融资产的质量管理上作出正确的抉择.当然,在这之前还要完善信贷制度,实行责权对等,工作人员在放贷工作上一定要做好规划,详细了解各个环节都涉及哪些责任问题,进而实现责任和权利的对等.同时,还要制定合理的奖罚制度,实行绩效管理制度,为工作人员制定业绩考核目标和专业培训,提升职工专业素质,并增强管理.最后就是要有一个专业化的团队,这种专业化团队不但能降低信贷风险,还能让借贷人增加信任感.同时,也要将权利和责任落实到每位工作人员身上,建立规范化考核机制和行为准则,实现在新的措施下保证信贷业务平稳运行.[3]
(三)完善风控系统
银行风控系统的主要作用就是风险排查和风险预警.完善风控系统首先应该建立项目和信用评估制度,保证借贷人员自身还款能力不低于贷款数额,这是风险防控的重要前提.另外,银行要对评估体系作进一步加强,从而做到合理规避风险,保证银行信贷中的资金安全.其次,风险排查不能只存在于表面,银行应制定出一套完善科学的风险排查机制,对各个贷款人员进行全面排查,不放过任何一处风险,提升管理水平.[4]
在如今的经济体制中,依然存在政府调控的情况.随着经济体制的改变,很多小型地方政府的资金管理能力大幅度下降,加大了贷款管理的难度.各大银行一定要注重这种贷款的风险把控,决不能因为是平台公司就降低风险管理标准,在平台贷款管理中也要实行限额管理,落实好相关人员在其中的责任.
(四)遵循信贷“三查制度”
所谓“信贷三查”,就是指贷前、贷中、贷后的三项调查工作.应该通过专业培训考核等方式来确保三查工作持续进行,全面了解贷款人是否有承担风险的能力和个人财产状况.平时要注意多方位、多角度地了解市场信息,一旦发现市场中某处存在风险隐患,就要制定相应的应对措施,保证信贷绝对安全.另外,一定要全方位落实贷款三查制度,建立完善的贷款监测制度,以及分析、预警机制,保证银行工作的平稳进行.
四、结语
商业银行风险管理效果的好与坏,一般取决于银行对资产质量管理的实施情况.在当前我国复杂的经济形势下,各大银行应该时刻注意国家颁布的新政策和新的宏观调控政策,加强银行内部的各项管理,并积极创新,将过时的管理模式及时剔除出去,积极协助国家落实相关产业政策,通过银行资产质量的管理,来实现各项工作穩定运行.
（作者单位为中国建设银行上海开发中心）
[作者简介：蔡文佳（1981—）,女,湖南岳阳人,硕士研究生,毕业于湖南大学,中级经济师,研究方向：货币银行.]
参考文献
[1]赵杰.西方商业银行资产质量管理的经验及启示[J].辽宁经济职业技术学院：辽宁经济管理干部学院学报,2005（04）：23-24.
[2]张惠.转型发展中的商业银行资产质量管理策略研究[J].南方金融,2014（01）：28-32+44.
[3]周琼,崔江薇.美欧商业银行资产管理业务经营模式探究[J].金融市场研究,2014（07）：118-127.
[4]唐宝玲.浅谈当前经济形势下如何做好银行资产质量管理[J].时代金融,2012 （06）：48.
质量管理论文参考资料：
结论：当前经济形势下银行资产质量管理探究为大学硕士与本科质量管理毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写is09001质量管理体系方面论文范文。
