原创《泰安银行理财产品调研报告》：这篇调研报告论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
【摘 要】本文通过问卷调查和实地访谈对泰安银行理财产品的种类和市场需求情况进行调研,综合得出不同年龄、学历、月收入、职业等人群对理财产品的销售方式、理财期限、起点金额、预期收益等的认可程度.在此基础上,对泰安银行理财产品发行的优势、影响居民购买理财产品的因素进行了分析,进而从创新理财产品、优化营销方式和加强风险防范三个方面对泰安银行个人理财产品的发展提出合理性建议.
【关键词】泰安银行 理财产品 调研
一、前言
(一)调研背景和目的
在当前经济形势下,通胀压力一直存在,尤其近几年,银行存款利率偏低,股市没有明显牛市迹象,所以,为了使自己的财富保值增值,投资理财问题是人们经常谈论的话题.比较贵金属、股票、债券、基金等诸多投资理财方式,银行理财以其收益稳、信誉高以及产品多样化等特点,在各种理财方式中脱颖而出,备受关注,人们经常对购买哪一家商业银行以及哪一期的理财产品进行比较、评论、筛选.所以,我决定进行一次社会实践活动,对泰安银行理财产品做一个调研.目的是通过调研泰安银行理财产品的开发种类和市民对泰安银行理财产品的需求及认可度,综合分析泰安银行理财产品当前的市场需求状况,以及影响居民购买理财产品的因素,为泰安銀行理财产品的开发、营销及风险防控提出具体的改进措施.
之所以选择泰安银行,是因为泰安银行作为泰安市地方商业银行,其发行的岱宗卡、市民一卡通因便于各类生活费用的缴纳,几乎每个家庭至少拥有一张泰安,在理财利率相同情况下,购买泰安银行发行的理财产品往往是人们的首选.
(二)调研方法和步骤
一是实地采访,调查泰安银行理财产品发行及销售现状；
二是问卷调查,调查泰安市居民对泰安银行理财产品的需求情况及满意度；
三是撰写报告,针对泰安银行理财产品的供求现状,对泰安银行在开发理财产品中的优势及影响居民购买银行理财产品的因素进行分析,在此基础上,从理财产品的开发、营销和风险防控三方面提出泰安银行在今后完善理财产品中应采取的具体措施.
二、正文
(一)泰安银行理财产品发行及销售现状
泰安银行自2013年发布20130101期“金紫薇”人民币理财产品始至2017年7月27发布201701429期“金紫薇”人民币理财产品（县域专属理财产品）止共计1411个理财产品.理财产品主要有五种类型：各营业网点、网上银行、手机银行客户端、微信银行公开限量发售的理财产品,电子渠道专属理财产品,县域专属理财产品,夜市专属理财产品,新客专属理财产品.
目前泰安银行理财产品的主要特点是：第一、预期收益率较高,在银行同业中处于较好水平；第二、6个月内产品居多,占全部产品比例的70%；第三、风险较低、社会信誉好.具体特征如下：
1.购买币种结构和购买金额起点结构.由于外币理财不太适合三线城市普通投资者,目前泰安银行的购买币种都是人民币,币种结构比较单一.理财产品多数品种购买金额起点为5万元,从泰安银行理财信息可知,在2017年7月27号至8月2号这一募集期内,14期产品中仅一期为30万起征,起点为10万、20万的产品没有.
2.委托期限特征.从募集期在2016年、2017年7月的理财产品可知,委托期限在3个月以内的居多,3至6个月的次之；而在2014年、2015年7月的理财产品可知,委托期限在2至6个月大居多,2个月以内的次之；此变化表明泰安银行理财产品委托期限呈逐渐缩短的趋势,且最近两年趋于稳定.
3.预期年化收益率特征.在2017年7月27号至8月2号这一募集期内,14期产品的预期年化收益率为3.4%、3.45%、4.1%、4.2%、4.7%（两期）、4.75%、4.8%（两期）、4.85%、5%、5.2%、5.3%、5.35%,平均为4.61%,县域专属理财产品、夜市专属理财产品、新客专属理财产品相对较高,另外购买金额起点较高的相对收益率也高.泰安银行理财产品的年化收益率往往高于同期同类型的其他商业银行的理财产品.
4.保本比例.募集期在2017年7月的52期理财产品中,有12期保本浮动收益型产品,占比23.1%,其余40期均为非保本浮动收益,保本收益型在理财产品中没有.
5.发行量及投资方向特征.从发行情况和产品规模看,以7月为例,2017年该月共开发55期,计划募集金额23.9亿,其中43期是5000万额度,额度为2000万的12期；2016年该月共发行50期,计划募集金额20.9亿,其中39期是5000万额度,8期以1000万为额度,3期2000万额度的.以此可看出泰安银行理财产品发展态势快速、健康、持续.
投资方向主要是：银行间债券市场金融债,以及信用等级不低于AA-级的企业债和中期票据、信用评级不低于A- 的短期融资券、同业存款、货币市场工具,及其他监管部门许可的固定收益类投资品种,信托收/受益权,资产管理计划.
目前主要营销模式是电子显示屏、营销系统短信、宣传白板等方式,吸引了众多高端客户,销售额逐年提高.
(二)泰安银行理财产品的优势分析
1.完善的公司管理结构.泰安银行采用的是一级法人管理机制,能准确把握本地经济发展,能够根据市场变化,适时调整产品开发速度和产品内容,再加之相比其他商业银行审批环节少,因此决策灵活、迅速且高效.
2.具有自主定价的优势.泰安银行自身具有定价权,这使得其理财产品预期年化收益率普遍高于同期其他银行理财产品,高出来的部分收益是泰安银行为了提高其理财产品的市场占有率,让部分利率于客户.在进行理财产品定价时,银行需要充分考虑投资综合收益率能否兼顾客户收益及银行中间业务收入以及理财资金的流动性问题等.
（三）泰安市居民对泰安银行个人理财产品的认可需求情况调查
调研报告论文参考资料：
结论：泰安银行理财产品调研报告为关于对写作调研报告论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文调研报告范文2000字论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
