原创《我国商业银行信用风险管理》：关于免费信用风险管理论文范文在这里免费下载与阅读,为您的信用风险管理相关论文写作提供资料。
【摘 要】随着我国金融行业的不断发展,风险管理在现代金融机构中的地位日趋重要.商业银行是现代金融行业的基础,如何防范和控制风险,已经成为金融机构运行稳健和否的关键因素,而信用风险又是商业银行面临的最主要风险.本文首先论述了我国的商业银行信用风险管理的研究背景,在此基础上对商业银行信用风险进行了现状描述及存在问题的分析,最后根据我国商业银行的实际发展状况,对信用风险管理分别从监督管理的创新、法律制度的完善、以及人才的培养和网络技术的运用等多方面提出了相关的建议.
【关键词】商业银行；信用风险；政策建议
一、研究背景
金融业处于一国经济的核心地位,而在金融体系中,处于核心地位的又非银行莫属.商业在一个完整的现代经济体系中银行发挥着着重要作用.然而商业银行自身在经营发展的过程中也会面临各种风险,例如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等.在这些风险中,信用风险给银行的经营和发展带来的不良影响最为严重.
随着金融自由化进程的快速发展,金融创新日新月异的大背景下,我国的金融风险主要集中在商业银行业,这是由我国现行的金融体系和较小的市场规模所决定.从另一方面来看,我国市场风险的汇率和利率都没有完全市场化、金融产品有限以及证券市场规模小等因素相对于信用风险而言并不突出.从而,商业银行的信用风险成为我国金融风险的主要因素.信用风险的存在就意味着我们需要对其进行管理.而信用风险的管理是商业银行存在和发展的主因.同时,在现有市场经济环境下,我国商业银行的管理模式和国外商业银行还存在着一定的差距.
商业银行的信用风险导致商业银行资产质量下降,引起流动性危机出现,其主要的外在表现形式是和日俱增的不良贷款规模和不良贷款率水平.中国银监会最新数据显示,截止到2013年6月,我国商业银行不良贷款的总量攀升至5395亿元,不良贷款占总贷款余额的比重约为0.96%,已经持续7个季度保持上升态势.
在2008年的金融危机中,我国的商业银行遭遇了重大的考验,虽然险渡难关,但也不可避免地给我国的商业银行带来了强烈的冲击.为了解决金融危机带来的不良后果,政府采取宽松的货币政策,加大资金的投资力度,导致商业银行的信贷规模大量攀升.但是银行对于获取贷款企业的潜在信用风险无论是事前的调查还是事中的追踪以及事后的处置都显得较为薄弱,造成了信用风险的隐患.
商业银行的信用风险不仅仅危及着商业银行的发展,对广大的投资者和消费者也会产生严重的后果,甚至会影响到整个国家的宏观调控政策和经济运行的稳定性,对于商业银行信用风险的管理研究一直是金融研究领域的热点问题.因此,如何有效的管理和控制信用风险已成为当前经济条件下所面临的极具挑战性课题.无论是从微观角度上还是宏观角度上讲,无论是过去、现在还是将来,要想在当前经济体系条件下稳定发展,就需要对信用风险管理进行研究.
二、研究意义
（一）有助于提高商业银行信贷资产的安全,增强商业银行的经营稳定性.负债经营作为商业银行的显著特点,具体表现在商业银行的自有资本在全部资产中所占的比重远低于其他行业,给自身经营发展带来高风险性.而信用风险又是引发商业银行经营危机的主要风险,因此不断地完善信用风险的识别和测量机制可以有效地提高商业银行信贷资产的安全,增强其经营稳定性.
（二）有助于提高我国监管部门的信用风险监管能力,维护我国银行系统的安全性.金融危机向我们证明,商业银行的信用风险不仅仅对于自身的发展会产生重要的影响,还会对整个金融行业产生重大的动荡,从而给国家整体的宏观经济带来巨大的破坏.因此,对于银行业信用风险的有效监管是十分必要的.《巴塞尔协议》为商业银行风险的监管问题提出了建设性的建议,我国最新出台的《商业银行资本管理办法》中,也明确指出鼓励商业银行构建内部的信用评级系统.中国银监会作为商业银行的监管部门,学习先进的信用风险管理方法,可以有效提高对商业银行信用风险的监管能力,维护我国金融行业乃至整个国民经济的稳定发展.
（三）有助于提高我国商业银行自身的金融创新能力,提升国际竞争力.随着我国经济开放水平的不断提高,本土商业银行面临着大量来自外资银行的竞争.借鉴国际先进国家商业银行针对复杂交易结构的金融创新产品的信用风险管理,是我国商业银行未来信用管理的探索方向之一,只有不断提高我国商业银行处理信用风险管理能力,努力缩小和发达国家在信用风险管理的技术上的差距,才能够在激烈的国际竞争中立足.
三、现状分析及存在问题
我国的金融机构主要包括 银行、商业银行、证券公司、信托公司等非金融机构以及境内外的有关金融机构四类.其中商业银行是我国现代市场经济中最为主要的金融机构.在其经营活动过程中面临着各种各样的风险,像市场风险、利率风险、流动风险、操作风险以及信用风险.在这许许多多的风险之中,信用风险是影响商业银行的主要风险,它显得更加重要.无论是传统的债券投资、贷款等业务中,还是贷款承诺、信用担保等业务以及衍生产品交易中都存在着信用风险.随着金融全球化和市场波动性增强的情形下,信用风险环境也是瞬息万变,这些都迫使我国商业银行不仅是要对信用风险进行一般意义上的管理,同时还需要逐步加强对信用风险的管理.
我国正处于经济转轨时期,金融风险正不断积累并出现多样化,尤其是信用风险,特别是2007年美国次贷危机所引发的全球金融危机,使得我们对银行的风险管理开始重新思考,并提到了更高的高度.《巴塞尔新资本协议》将商业银行所面临的风险根据性质的不同划分为信用风险、市场风险和操作风险.根据我国目前所处的金融环境,信用风险是我国商业银行最重要的风险,其对商业银行的损失占总体风险损失的80%以上.因此,解决此问题是当前银行业所面临的重要战略.而和发达国家相比,我国对于商业银行的信用风险管理却始终处于落后地位,而且我国的资本市场薄弱,商业银行收入主要是依靠贷款利息,一旦出现信用危机,还款不及时,那么就会危及到整个银行的生存和发展,更甚者,可能会影响到国民经济的发展.对此,良好的信用风险管理就成了我国商业银行在信用管理方面的重要内容.
信用风险管理论文参考资料：
结论：我国商业银行信用风险管理为适合不知如何写信用风险管理方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于信用风险管理ppt论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
