原创《交易银行业务能力》：这篇银行业务论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
交易银行是数字时代的公司金融服务,服务于客户交易活动,以提高交易效率和降低交易成本为目标,为客户提供综合化、生态化的公司金融服务解决方案,提升交易银行业务发展能力将为银行业公司金融转型注入新的动力.本文针对我国交易银行业务发展方向、业务发展能力做了深入剖析,并就提升交易银行业务发展能力的策略进行了深入思考.
交易银行业务发展方向
随着中国经济转型的结构化调整,银行业内部正在发生着巨大的变化,越来越多的银行通过业务创新来提升非利息收入占主营收入的比重,利用互联网技术构建新的业务模式来满足客户变化的需求.同时,随着企业管理成熟度的不断提升,企业资金管理越来越向着集中化、产融结合的方向发展,这都给交易银行业务带来了极大的发展空间.因此,我们务必要明确交易银行业务发展的总体目标、发展原则、发展路径和业务价值,才能更好地提升交易银行业务发展能力,为公司银行业务转型注入更强的动能.
交易银行业务发展的总体目标是建立面向未来、科技领先的产品服务体系,为客户提供企业级综合融资服务方案.一是要立足金融并延伸服务,以先进的互联网思维和信息技术手段,着力提升 管理、贸易融资等基礎产品服务能力,以及面向客户上下游交易链条的全流程服务能力.二是要赶上电子商务化浪潮,抓住“互联网+”转型窗口期,扩大交易银行业务的市场占有率和品牌美誉度.三是要紧密结合国家级发展战略,特别是“一带一路”国家战略、人民币国际化趋势、中资企业海外投资等大趋势,早布局、深耕耘,以期获得更深厚的发展机会.
交易银行业务必须坚持“服务实体经济,回归商业银行根本”的发展原则,沿着“整合、创新、提升”的三步走路径发展.首先,要完成组织架构整合、品牌整合、系统整合、业务整合以及营销整合,使得银行内部分割孤立的业务、信息、系统、部门进行深度融合.其次,在整合的基础上,要围绕客户、围绕市场、围绕交易流程,完成业务流程再造和产品创新.最后,要把互联网、大数据、区块链和人工智能等最前沿的信息技术手段和服务理念应用到交易银行业务产品服务中,全面提升金融产品和业务服务能力.
交易银行业务发展必须要做到“四个统一”,即业务发展布局的统一规划、营销服务体系的统一管理、产品服务体系的统一调度、客户服务标准的统一制定,才能最终实现其显著的业务价值.对于内部价值来说,交易银行业务把传统商业银行中的业务更加紧密地连接到客户的业务流程过程中,促进公司银行业务战略转型,实现“低成本负债、高收益资产、轻资本中收、批量化获客、数据化融资”等五大内部价值.就外部价值而言,交易银行的外部价值主要是指对企业和社会经济发展的价值,交易银行应用了更先进的业务模式和领先的信息技术,可以降低交易成本、提高交易效率,更好地服务企业的生产经营,更高效率、低成本地为中小微企业提供服务,对中国经济转型和健康发展具有非常重要的意义.
交易银行业务发展能力
交易银行业务发展的核心在于构建强大的业务发展能力,具体来说就是要加强场景化服务能力、信息化建设能力、嵌入式服务能力、服务创新融合能力和一体化运营管理能力等五大业务能力.只有具备了这些业务能力,才能推动业务快速平稳发展,才能承担起商业银行“服务实体经济,回归商业银行根本”的历史使命,才能够明确其战略转型方向,为全社会的经济转型和健康发展提供有力保障.
一是场景化服务能力.交易银行业务应和场景紧密结合,具备服务于各类客户交易场景的能力.通过“自建场景、嵌入场景、输出场景”三种方式,银行金融服务要和客户业务场景相融合,提供场景化交易服务.交易的场景化要求将银行的金融服务切实融入到企业甚至普通民众日常的交易行为中,一方面可以刺激企业对金融服务的需求,另一方面也给银行服务提供了更大的主观能动性和创新空间.交易银行是服务于新经济的新金融,新的理念比新的技术更重要,只有秉承开放、分享、协作、创新的互联网思维和理念,才能不断创新,更好地满足客户需求和市场发展的需要.因此,在交易场景服务构建过程中,银行、企业、软件厂商等参和各方要将客户数据、产品、服务对外开放,秉承协作共享的机制和理念,建立数据安全和利益分成等机制,协作共享、共创共赢,共建生态化、场景化的交易服务.
二是信息化建设能力.交易银行业务对银行信息化建设,特别是先进IT技术应用的依赖是极深极广的.中国银行业信息化建设从最初的手工操作,到单机处理,到区域互联,再到大机集中和网络金融,至今已经走过了20多年的发展道路,取得了长足进步和显著成就.在此基础上,交易银行业务依托计算机技术、通信技术、网络技术等现代化技术手段,彻底改造银行业传统的作业方式,再加上云计算、大数据、区块链和人工智能等前沿科技在金融领域的加速应用,信息化建设已经全面渗透到银行业务的各个环节,推动了银行的业务处理自动化、服务电子化、管理信息化和决策智能化,打破了银行业传统的行业界限,使得金融生态系统变得更加开放互通.作为交易银行金融生态系统中的重要参和者,商业银行应充分利用自身雄厚的资金实力、完善的风控体系以及颇高的信誉度等优势,依照生态金融思维和理念,掌握客户、数据、渠道和平台等核心要素,通过自身资源投入和整合外部资源等手段,全面构建和强化交易银行的信息化能力.
三是嵌入式服务能力.交易银行是服务于客户交易行为的金融产品,要围绕客户的交易过程来设计产品流程,把金融服务嵌入客户交易链条当中.在传统业务模式下,客户的业务流程和银行的金融服务采用串联模式,客户独立发起交易,在需要支付或融资等金融服务时,交易流程才会流转对接到银行系统.这就使得银行被隐藏在客户交易行为的最末端,被屏蔽在客户交易场景之外,失去了海量的客户交易数据,逐步沦为账务处理和资金记录的服务提供商.因此,在互联网和电子商务化的大趋势下,银行迫切需要围绕客户的交易重构业务流程.为客户提供嵌入式服务,就是要将银行金融产品和业务流程嵌入客户整个生产经营和交易流程当中,使得银行可以在和优质核心客户合作之外,把银行产品和服务遍及核心客户供应链的上下游各个环节,不断增加金融服务供给方对需求侧的服务覆盖率.
银行业务论文参考资料：
结论：交易银行业务能力为大学硕士与本科银行业务毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写银行基本业务知识方面论文范文。
