原创《反洗钱进阶大额交易超5万上报》：本论文为免费优秀的关于反洗钱论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
加强 管理
2016年12月30日,央行公布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（下称《管理办法》）.和现行规章相比,新的《管理办法》将大额 交易人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”,并调整了金融机构大额转账交易统计方式和可疑交易报告时限.
具体包括,对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的 缴存、支取、结售汇、现钞兑换、 汇款、 票据解付及其他形式的 收支,金融机构应报送大额交易报告.
“加强 管理是反洗钱工作的重要内容.”对于报告标准的调整原因,人民银行有关负责人认为反洗钱是首要考量,同时也和我国*败、税收、国际收支等领域的形势发展相关.
目前,国际上 领域的反洗钱监管标准大都比较严格.比如,美国、加拿大的大额 交易报告起点均为1万美元（或等值外币）,而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动,依据法律授权还可以进一步下调 交易报告标准.
但市场交易活动瞬息万变,金融机构的情况千差万别,洗钱分子又不断翻新作案手段,千方百计地寻找反洗钱监控体系的薄弱环节,均令反洗钱监控的难度不断增加.全球监管者亦在寻找反洗钱领域存在的漏洞,通过切实可行的方法逐步解决.
为此,《管理办法》规定,金融机构可以“合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作,所提交可疑交易报告没有资金或资产价值大小的起点金额要求,报送时间则由原先的10日缩短至5日.
原《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》要求金融机构“在可疑交易发生后”的10个工作日内提交可疑交易报告.但在《管理办法》基于“合理怀疑”报送可疑交易报告的新模式下,可疑交易发生和可疑交易识别、确认的时点可能有较大差别,导致原来的报告时限难以操作.
“国际通行做法是要求金融机构在确认交易可疑后及时提交可疑交易报告.因此,《管理办法》将可疑交易报告时限规定为‘在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后,及时提交可疑交易报告,最迟不超过5个工作日’.”人民银行有关负责人表示.
考虑到金融机构进行制度修订、交易监测标准自建及系统改造需要一定时间,《管理办法》在生效实施前,给予了金融机构半年时间的过渡期,将于2017年7月1日生效实施.据了解,《管理办法》是对现行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》两部规章进行的修订、整合.
监测跨境交易
诞生于我国反洗钱工作起步阶段的两部规章自2007年实施,虽对指导金融机构履行可疑交易报告义务发挥了不小作用.但在十年后的今天,已跟不上实际需要.例如防御性报告过多、有效报告不足等实施当中的问题逐渐显现,影响了反洗钱工作的有效性.
可以说,反洗钱不仅是智商的竞赛,也是对监管部门的考验.特别是在金融全球化、服务电子化程度日益加深的背景下,资金转移的范围较以往显著扩大,速度明显提高,亟须完善监管制度设计,优化监管方法.
其中,新领域、新业态以及跨境反洗钱监管等问题尤为突出.例如通过境内外银行账户过渡,通过网上交易来转移资金、洗钱、倒账,并将业务做得极为复杂,力图“看不见、抓不着”,从而令非法资金进入国内金融体系.
为此,《管理办法》要求对于跨境资金交易,金融机构应报送大额交易报告.比如,自然人通过银行机构利用 或转账方式向境外汇款1万美元,则*业务的银行需将此交易作为大额交易上报.在此基础上,新增大额跨境交易人民币报告标准,即以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”.“这主要考虑到随着沪港通、深港通等业务逐步推进,境内居民个人跨境业务逐步放开,居民个人跨境人民币业务会更加频繁,设计专门的人民币报告标准,便于监管部门及时掌握人民币跨境交易数据,开展风险监测.”人民银行有关负责人认为此举可防范人民币跨境交易相关风险.
值得注意的是,除了报告标准趋严,此次监管还新增了机构适用范围.原先无需报告大额交易和可疑交易的保险专业 公司、保险经纪公司、消费金融公司和贷款公司四大类机构,此次也纳入管理范围,需按规定报送大额交易和可疑交易,履行反洗钱义务.
此外,对于非银行支付机构,《管理办法》的有关规定同样适用,而在生效实施后,人民银行将根据实际情况,适时修订完善对非银行支付机构的大额交易和可疑交易报告要求.据了解,在不久前召开的支付机构反洗钱工作会议上,央行营管部明确指出,支付机构存在可疑交易报告照抄法规的问题.对于支付机构的可疑交易报告,央行营管部表示,大多数的支付机构往往照搬法规条文,并未结合公司开展业务的实际情况制定对可疑交易的相关制度.支付机构没有具体的执行细则,使反洗钱的工作独立于表面而难以深入.
反洗钱论文参考资料：
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