原创《重构银行运营核心机制运营管控》：此文是一篇重构论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
近年来,随着互联网技术特别是移动互联技术的快速发展、互联网金融产品的不断渗透、监管政策的取向以及客户金融意识和行为的深刻变化等诸多因素,银行的传统阵地正在不断收缩,银行的竞争从以前同业之间市场份额的竞争逐步转向以客户资源为基础的综合服务的竞争,银行净利润的增速也已经从两位数降至个位数,经济形势和市场环境的变化逼迫银行要苦练内功,走精细化管理之路.
按照现代管理理论,运营管理是企业管理中财务、人力、技术、运营、营销五大管理职能之一,在企业竞争过程中有着不可替代的作用.在互联网时代,“无差错、保持业务连续性”的传统运营管理理念,已经不能称之为优秀的企业运营,未来,企业运营的目标应当是降低成本、提高效率、控制风险和提升客户体验.卓越的运营将会成为优秀企业的核心竞争力之一,银行也不例外,重构银行运营的核心机制——运营管控,势在必行.
重构运营管控的背景
重构运营管控的外部环境
客户金融意识和行为正在发生深刻变化.随着互联网技术和金融服务的深化发展,银行也开始广泛应用新技术手段,逐步实现了网络化、电子化、远程化服务,尤其是网上银行、手机银行、第三方支付、远程银行等渠道用户激增,交易方式的变化导致服务交付方式发生了变化,服务交付从传统的物理网点迅速逐步向互联网转移.客户的金融诉求从资金的流动性、安全性转变为金融服务的信息化、便利化和快捷化,这种变化对银行运营管理能力、服务保障能力、科技研发能力都提出了更高的要求.
金融市场竞争主体多元化,竞争无处不在.由于互联网和金融的深度融合,以及国家对互联网企业试水金融的鼓励支持,金融市场涌进了更多新的竞争者,比如互联网公司、互联网银行、移动运营商、电商、等等,这些企业利用强大的平台应用能力、流量管理能力、客户行为大数据分析能力,不断向支付结算、理财、消费信贷等领域进行渗透,削弱了银行对客户信息的垄断优势,倒逼银行改变传统的经营模式,马云曾说过“如果银行不改变,那我们就改变银行”,说明了未来金融领域竞争的残酷性.
重构运营管控的内部驱动
快速更新银行产品带来的运营管理要求.近年来,为了适应市场变化,银行借助大数据分析技术,不断退出金融产品,新产品、新业务层出不穷,例如银行理财产品,种类多、金额大,资产规模大幅攀升.每一项新产品、新业务的推出,都增加了银行运营的复杂程度,在工作流程、质量要求、风险防控等方面提出了更高层次的要求.
客户交易习惯转变带来的风险监控要求.随着科技发展,客户更多地选择通过网上银行、手机银行、第三方支付等电子渠道*业务,这种交易习惯的转变弱化了传统的银行柜面操作风险,却增加了客户端的交易风险.这几年由于木马、钓鱼网站、电信诈骗等手段导致客户账户资金被盗的风险案件层出不穷,原有针对柜面操作采取的风险监控手段已经无法满足银行风控要求.运营管理中的风险监控机制亟需转变.
运营管控的建设目标
冲破传统观念
银行的运营管控需要和国家经济形势及行业发展的主题紧密联系,比如配合国家供给侧改革带来的产能过剩行业业务量的下降,还必须和银行自身的战略发展规划保持高度一致,并将全行的价值创造和运营进行关联,比如为应对利率市场化进行的成本集约管理,摆脱运营在银行组织内部“定位低”、“价值低”的困境,从流程、服务、效能、质量、风险、成本等方面着手,逐步建立对运营工作的统筹管理能力,实现银行运营的核心竞争力.
搭建管控体系
在银行范围内对运营管控的架构进行规划和设计,需要跳出原有的思维定式,重新界定运营管理的边界,例如流程设计、生产监控、风险预警、产能测算、质量控制、服务支持、成本计量、数据分析等内容,参照国内外的行业领先实践经验,搭建前瞻性的管控架构,推进运营体系的持续变革.
提升管理能力
运营管控需要使用科学的方法、工具来提高运营管理能力.
规划创新能力.对市场应保持敏锐的洞察力和应变能力,提前思考,合理布局,最大化利用运营资源,前瞻性地创新产品,抢占市场先机,实现正确、高效、快捷的运营模式.
流程设计能力.对内外部流程进行全面梳理和重新设计,使用精益六西格玛工具不断优化,满足不同业务、客户群的差异化需求,从根本上改善银行服务质量、提升服务效率、消除内部浪费.
数据分析能力.建设以数字为基础的专业信息系统建设能力,收集、整合、监控、分析数据资源,通过深度挖掘和分析,提炼客户需求,发现产品优化和业务增长点,为产品创新、业务营销决策提供参考依据,提升客户体验.
风险监控能力.通过系统优化和神经网络技术的运用,建立智能模型自动识别风险事件,监控范围除员工操作行为外,还将覆盖客户账户的交易行为、生产作业的连续性等,建立风险处置机制,将系统自动阻断和人工干预功能有机结合,使风险定位更加精准、风险排查更有效率.
运营管控的建设内容
为实现有效的运营管控,需要在银行现有的运营框架内对运营管理内容进行梳理和分析,按照业内公认的方法对这些管理内容进行分类重组,形成一个新的管理体系,保障整个银行运营的秩序和稳定.
参照COBIT4.1（是目前国际上通用的信息系统审计的标准）,将银行的每一个运营管理内容定义为运营管控域,在银行运营的实践中,可以将和管理相关的管控域归纳为十二项,分别是运营流程、组织和关系管理,人力资源管理,效能和产能管理,服务水平管理,外包服务管理,质量管理,配置管理,事件管理,生产监控管理,风险监控管理,运营成本管理,绩效评价管理.不同的运营管控域作用于运营生产周期的不同阶段,分别应用于生产前、生产中、生产后的运营管理,它们彼此依赖又相互制约,下面将逐一介绍这些运营管理域的主要内容和关键管理指标. 生产前的管控域
运营流程、组织和关系管理.在银行运营中,需要建立明晰的组织架构,界定各组织的职能,定义业务的流转,以全面支持和响应业务发展战略,同时注意协调和沟通运营和各利益方之间的关系.其中的关键管理指标就是组织机构、业务流程和内外部关系的明确定义.
重构论文参考资料：
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