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《论我国商业银行经济资本管理中理由措施》：此文是一篇商业银行论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。

摘要：在全球金融市场高度发达,尤其是银行所面对的风险状况日趋复杂的背景下,如何在金融市场上迎接更加激烈的国际银行业竞争,实现做大做强和可持续发展的目标,这个考验我们的经济资本管理能力.本文就目前我国商业银行经济资本管理中的难点进行阐述,并提出经济资本管理的一些措施,供同行借鉴参考.

关键词：银行经济；经济资本；理由；措施

1.我国商业银行经济资本管理存在的理由

1.1各级管理人员对经济资本管理的认识存在差异

经济资本管理作为现代商业银行先进的经营管理体系,其涵盖的范围涉及商业银行内部的各级业务部门.在一些商业银行当中存在这样的现象,总行管理人员对经济资本管理的关工作的重视程度很高,但是一些分支行的相关管理人员对经济资本管理体系的一些内容理解不够.各级管理人员之间的沟通协调机制不够完善,在开展实际业务的过程中存在经济资本管理理念贯彻不够到位的情况出现,在一定程度上影响了商业银行各级分支行经济资本管理相关工作的有效实施.

1.2实施经济资本管理的基础较为薄弱

我国四大国有股份制商业银行通过将经济资本的理念引入日常的经营管理活动,探索并推进经济资本管理机制和配套体系建设.但由于历史理由使得我国商业银行在经济资本计量和配置等方面的基础较为薄弱,与西方主要商业银行正在实施的经济资本管理之间还存在不小的差距.构建完善的经济资本管理体系所需要的条件还比较欠缺,所采用的经济资本管理策略和手段与西方主要商业银行相比均属于较为初级的水平,商业银行经济资本管理在实践过程中的科学性和有效性有待提高.

1.3经济资本管理的配套机制尚不完善

商业银行经济资本管理的配套机制是否完善直接关系到经济资本管理体系有效性的发挥.我国商业银行在实施经济资本管理过程中还存在一些不完善的地方,如当前的管理信息系统对经济资本管理的支持不足.在实践过程中存在的理由主要有：第一,经济资本计量模型所需数据主要依靠人工计算,同时数据的处理量较大,从而产生较多的机械重复劳动；第二,对商业银行内部各级分支行实施分部门、分产品的经济资本监控和考核在实践过程中还存在一定困难；第三,我国商业银行现行的会计科目核算还不能充分满足相关风险的经济资本计量要求,一些产品部门所需数据的获得只能依靠相关工作人员的经验；第四,我国商业银行现有的管理信息系统还不能对经济资本管理的深入开展提供充分的支持,相关数据在各业务系统之间还存在一致性、关联性方面的理由.

1.4经济资本的约束机制落后

对任何一家商业银行而言,资本决定了商业银行在经营过程中的规模扩张能力、抵御风险能力和在市场竞争中的存活能力,完善经济资本的约束机制可以实现商业银行经营模式和增长方式的转变.在涉及风险和收益这个直接关系到商业银行存活的理由上,我国商业银行的经营管理层却不愿放弃存在较高风险性的市场机会,在一些情况下通过牺牲资产质量来片面追求表面效益的经营行为,在业务规模快速扩张的同时给银行体系内部积累了大量的风险.在我国商业银行引入经济资本的管理理念后,各级经营管理人员应当更加重视资产扩张的成本和质量之间的关系.

2.完善我国商业银行经济资本管理的策略

2.1 树立资本增值型的风险管理价值理念

目前,我国商业银行在引入经济资本管理之后,风险管理模式正在由针对单一风险的管理模式向全面风险管理模式过渡,在对风险的计量方面由简单计量向复杂计量方式过渡,由资本的粗放管理模式向资本的精细化管理过渡,由只是管理好面对的风险向实现为股东创造价值最大化的目标过渡.

2.2 建立商业银行全面风险管理体系

商业银行全面风险管理和商业银行经济资本管理之间存在共同点,这个共同点就是,二者都从整体上管理商业银行在日常经营过程中所面对的风险.从商业银行总体上来看,全面风险管理是经济资本管理的前提,而经济资本管理是全面风险管理的工具.对于我国商业银行而言,离开经济资本管理,全面风险管理不可能完全实现；而没有全面风险管理,经济资本管理也难以有效实施.我国商业银行应该在借鉴西方主要商业银行经济资本管理实践经验的基础上,从以下方面通过建立全面风险管理体系,进一步完善自身的经济资本管理体系.

第一,建立适合我国商业银行自身特点的风险计量模型.

第二,构建垂直管理的商业银行风险管理组织体系.我国商业银行在实施经济资本管理的过程中,可以根据自身风险管理的实际情况,尝试引进国际先进的管理咨询机构,同时借鉴西方主要商业银行风险管理的实践经验,推动全行风险管理组织结构的改革.我国商业银行可以在总行设置风险管理委员会和首席风险官,同时设置专门针对商业银行信用风险、市场风险以及操作风险的专业管理机构,将风险管理职能集中于总行风险管理部,对其具体职责和权限要做出明确的规定.

第三,强化风险管理人力资源建设.我国商业银行可以考虑在风险管理实施的过程中,尝试建立风险经理制度.这些风险经理的设置是根据商业银行全面风险管理的需要,进行针对业务经营过程中不同客户的风险识别,根据风险识别结果来决定贷款的授信、发放等工作.

结语

综上所述,我国商业银行业上经济资本管理方面,比起国外发达国家银行相差甚大,我们必须正视自身存在的问题,采取有效措施,促进商业银行的持续健康发展,才能不落后于发达国家,迎接国际银行业的挑战.

参考文献：

[1]康景森,王沛.淺析我国商业银行经济资本管理[J].西部金融,2007（06）

[2]黄勇强.用经济资本理念提升商业银行价值[J].价值工程,2011（07）

[3]李关政,彭建刚.基于经济资本管理的贷款系统性风险防范研究[J].上海金融,2010（05）

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