原创《互联网金融风险防范》：本文关于金融风险论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
摘 要：目前,随着我国互联网金融的迅猛发展,信用风险、技术风险、监管风险、法律风险、道德风险等风险问题越来越突出.因此,为了保障互联网金融行业的健康发展,文章提出相应建议.
关键词：互联网金融 风险因素 防范建议
中图分类号：F830
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2017）01-152-02
互联网金融是随着电子商务经济的迅猛发展,依靠大量数据的积累以及强大的数据处理能力,以互联网为平台依托,以第三方支付、金融 、信用评价、线上投资理财、金融电子商务等为主要表现形式,将传统金融业和以互联网为首的现代信息科技,特别是移动支付、社交网络、搜索引擎和云计算等相结合而成的一种新兴金融领域.
互联网金融和传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介存在差异,更重要的是它融合了互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓,通过互联网、移动互联网等辅助技术手段,使得互联网金融业务具备透明度更强、参和度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征,体现了其低成本化、透明化、普惠性、便捷性、技术性等优势.
然而,随着我国互联网金融的迅猛发展,信用风险、技术风险、监管风险、法律风险、道德风险等风险问题越来越突出.为防范互联网金融风险,本文提出如下建议.
一、建立互联网金融信用风险管理体系
信用风险是互联网金融最为突出的常见风险之一,因此,有必要建立和健全互联网信用风险管理体系,为互联网金融的稳健运行提供支撑和保障.
首先,健全的信用征信体系能够帮助网络借贷平台对借款方的信用情况和偿还能力进行评估,具体例子如Prosper要求借款人必须拥有不低于640分的信用分数,要求更高的Lending Club要求成功借款者的信用分数平均是706分.
其次,在健全我国个人征信系统建设的同时,依据央行征信系统的基础数据补充以互联网企业的业务数据,并利用大数据、云计算等等新兴信息技术,引入企业的信用评级机制,推动互联网金融正常运营和业务的顺利开展.
最后,在实际业务中,应加强对借款人个人信息数据的完整性、真实性和后续反馈信息的确认和跟进,不断健全信用风险管理.在网络借贷平台运营模式中应注重风险分散,借鉴欧美国家的网络借贷平台关于放款方资金和网络借贷平台自身的运营资金相分离的模式,如美国要求网络借贷平台将放款人的资金单独存放在由联邦存款保险公司承保的金融机构的单独账户中,这样能有效避免危害放款人利益的行为发生.
二、构建互联网金融网络安全体系
互联网金融对互联网信息技术有着高度依赖,具备着互联网的特性,潜伏着较高的技术风险,健全互联网金融网络安全体系显得尤为重要.
要确保互联网络这一投资通道的安全性,保护参和方的利益,首先,必须完善通信软硬件的设施.在硬件方面,要提高存储设备的物理耐用性能,保证传输线路的持续稳定运行；在软件方面,要加大保密协议的研发力度,在现有的系统基础上继续完善系统的稳定,加强认证中心建设.其次,要强化对互联网环境的监管,防止网络 和计算机病毒的恶意攻击和入侵,限制非法互联网用户的非法访问,提高网络安全,降低风险隐患,促使互联网金融系统的正常运行.同时,应建立一套信用服务体系,以数字证书这一方式为互联网金融产品买卖双方的安全交易顺利进行提供支撑.
三、完善互联网金融监管体系,重视科技人才在监管机构中的作用
首先,提高市场准入门槛,将资金规模、信用等级、技术水平、网络安全性等多种因素都纳入准入门槛,避免不良参和者的进入,着力构建互联网金融市场准入和退出制度,严格把控进入互联网金融市场所需满足的各个条件.
其次,明确互联网金融的监管主体、监管对象和监管范围,重视科技人才在监管机构中的作用,从而更具专业性有效性地对互联网金融进行监管.例如,美国对其本土互联网金融行业的性质和定位做出了规定,《消费者信用保护法》也明确把互联网借贷归为了民间借贷的领域,明确证券交易协会SEC为公众小额筹资的监管主体.针对互联网金融活动交易的快速、频繁和虚拟性等特征,监管机构应利用完善信息技术非现场监管的方式健全高效风险监测、预警和应急解决机制.对于跨国界的互联网金融活动,监管机构需完善和紧密和其他国家的监管合作和协调.
值得一提的是,互联网金融的监管应当遵守的原则之一就是妥善处理好监管和创新二者之间的关系,由于互联网金融成长时间尚短,对其运营方式、潜在风险隐患、发展趋势还需进一步观察和研究,盲目严加监管或是放松监管都会阻碍到互联网金融的稳健发展,所以,必须积极探索和保持对互联网金融行业的恰当监管和投资者权益维护之间的平衡.要求通过为互联网金融的创新明确底线,确保监管机构紧紧防守住这条底线,即：“创新不能出现触碰非法集资和非法吸收公众存款等违法行为的红线”来进行高效共赢的监管.例如,美国是以收放结合的形式对互联网金融行业进行监管,JOBS法案为鼓励和支持小型公司的发展,适当放宽了对公众小额筹资的监管.
四、完善法律法规建设,健全行业标准
互联网金融正处于蓬勃发展阶段,关键的便是要有法可依,要有针对互联网金融本身的法律法规和规章制度.在法律监管体系建设上,要具备一定的前瞻性和预期性,引入国际经验和处理办法,从三个层面上下手严抓：一是结合互联网金融发展的新情况,对各类金融企业的业务范围进行重新规整,严格确定互联网金融交易主体的责任和权利、行业准入要求和交易行为准则.二是建议对现有法律体系中不适应互联网金融的法律规范进行修订和完善,逐步健全和互联网金融相匹配的法律体系.在当代金融法律体系已有的法律规范根基上,要周全联系到互联网金融的发展现状,尽可能拓宽法律法规使用的涉及面,把互联网金融能有效归入其中.三是设立辅助互联网金融健康发展的法律法规和行业准则,健全符合互联网金融公平交易规则的行业规范和安全规章制度,加快行业自律组织建设和完善,引导互联网金融企业的健康发展.
五、保障金融消费者的合法权益,加强对金融消费者的教育
广大金融投资者消费者对于互联网金融这一新兴金融创新的认知还不够全面,尚存在一些误区,导致他们在进行投资时只看利益不顧风险,从而容易产生矛盾和纠纷.一方面,需要监管机构、金融机构、互联网企业加强金融知识和网络安全意识的宣传教育、增强投资者的风险防范意识以及辨认和分析金融风险的能力.还应提升民众的道德水平,利用知识宣传和教育普及来提升民众的诚信水平.另一方面,应将对保护投资者的利益作为关键关注点,成立保护消费者权益的互联网金融机构,加大互联网金融投资者权益保障力度,为金融投资者消费者在参和互联网金融活动中可能遇到的各种矛盾和纠纷提供解决方案并给予帮助和支持,保障他们的合法权益不受侵害,从而能够更加有效维系互联网金融市场运营和发展的秩序,促进互联网金融科学、健康、可持续发展.
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（作者单位：广东外语外贸大学会计学院 广东广州 510006；作者简介：宫兆辉,硕士,副教授,研究方向：财经管理.）
（责编：贾伟）
金融风险论文参考资料：
结论：互联网金融风险防范为关于对写作金融风险论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文金融投资的风险论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
