原创《村镇银行支付结算业务现状、问题建议》：本论文为您写结算业务毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献，可免费下载。
摘 要：村镇银行为提高农村金融服务质量、支持新农村建设起到重要作用.通过深入调研河南省村镇银行支付结算业务开展情况,发现其呈现出以县城为中心设置机构,以间接参和身份加入支付清算系统,以传统支付工具和方式提供支付结算服务等特点,存在业务发展、核心系统技术标准和系统应用、支付渠道、 发卡等方面的问题,并针对这些问题提出相关建议,以期更好地促进村镇银行支付结算业务的发展和农村支付服务环境的改善.
关键词：村镇银行；支付结算；金融服务
文章编号：1003-4625（2014）02-0111-03 中图分类号：F832.35 文献标志码：A
村镇银行成立的目的是通过吸收和引导民间资本服务“三农”,丰富支付服务市场主体、提高农村金融服务质量、提供多元化支付结算服务,解决“三农”贷款难的问题.河南农村金融体系尚不完善,农村金融机构尤其是村镇银行仍然处于发展的初期阶段,受到人员、资金、技术条件等限制,支付结算服务整体水平较低,尚不能满足农村地区日益增长的支付结算业务需求,严重制约了河南省农业发展,农业金融发展问题成为河南省农业现代化发展过程中亟待解决的问题.本文从河南省村镇银行支付结算业务发展角度,研究河南省村镇银行现状问题,以期找出促进村镇银行金融发展的方案.
一、河南省村镇银行支付结算业务发展现状
(一)基本情况
河南省首家村镇银行成立于2008年6月,截至2013年底,全省共设村镇银行法人机构56家.从网点布局看,在全省村镇银行所设93个营业机构中,市区9家、县城74家、乡镇及以下10家,网点布局以县城为主.从业务发展情况看,村镇银行平均存款约3亿元、贷款2亿元,由于成立时间较短,规模总体偏小.从注册资本情况看,1000万元以下村镇银行1家,2000万-5000万元31家,5000万-9000万元13家,1亿元以上11家,符合农村市场实际.从人员分布看,全省村镇银行平均现有员工37人,其中支付结算人员7人.从营业机构发展趋势看,除已有11家村镇银行分设37个营业机构外,还有多家正筹备在乡镇、行政村设立分支机构,村镇银行已成为农村金融服务新生力量和重要补充.从村镇银行发起银行看,56家村镇银行中,以发起银行是地方性金融机构居多,其中发起银行是城市商业银行的占19家,发起银行是农村商业银行或农村合作银行的占26家,发起银行是外资银行的占5家,发起银行是国有商业银行和股份制商业银行占6家.
(二)跨行支付清算系统主要以间接参和者身份加入
全省56家村镇银行中,其中52家村镇银行已接人大小额支付系统,且全部是以间接参和者身份通过主发起行或 行加入,剩余4家拟近期加入.有1家加入支票影像交换系统,1家加入银联 跨行清算系统,12家加入当地同城票据交换系统.此外,有5家村镇银行已加入人民银行网上支付跨行清算系统,其中3家通过 行加入、2家通过上海城商行资金清算中心加入.（三）传统支付工具和手段方式处于主导地位
村镇银行主要通过汇兑和支票等传统支付工具和方式为客户提供支付结算服务.一是票据业务方面,43家村镇银行已开办支票业务,13家已开办银行承兑汇票业务,2家已开办银行汇票业务,银行本票业务为空白.村镇银行日均*支票业务约4笔、金额约30万元；日均*银行承兑汇票不足1笔,其他票据类业务量很少.二是 业务方面,目前已有5家村镇银行开始发行 ,截至2013年底,约发行 3万张,日均* 业务约120笔、金额100万元,其中1家独立发卡直接加入银联 跨行清算系统,其余4家发行主发起行的 .三是新兴电子化支付工具使用上方面,有8家村镇银行开办网银业务,其余48家村镇银行均有较强意愿开办网银业务.另外,有44家村镇银行表示愿意加人电子商业汇票系统.
二、存在的问题
(一)业务发展不均衡,支付服务优势不突出
（1）营业网点数量少.截至2012年底,河南省主要农村金融机构网点5279个,新型农村金融机构网点共107个,村镇银行网点仅83个,且主要分布在县城,乡镇及以下农村地区分布很少.不论是在网点总数上,还是区域分布上,村镇银行均处于明显弱势.
（2）利润来源过于单一.2013年,盈利的村镇银行46家,占河南省总机构的82%.亏损的10家村镇银行均为2013年新成立的机构.在存款、贷款、汇兑传统三大业务中,村镇银行汇兑基本免费提供,盈利主要依靠存贷差,发展后劲不足.
（3）支付结算收入贡献率低.截至2013年底,全省村镇银行支付结算收入平均5.64万元,仅占全部营业收入的5‰.
(二)核心系统提供方的多元化,导致系统使用成本偏高
（1）各行间技术标准不统一.目前村镇银行核心系统多是由主发起行或 行现用或淘汰的旧系统,虽然尚可满足当前业务需求,但有40%的村镇银行表示,现用系统功能不适合村镇银行的自身特点和业务需求,将影响今后业务发展.
（2）核心系统运行维护费用较高.在全省56家村镇银行中,38家村镇银行核心系统由主发起行提供,其中34家和主发起行签订协议有偿使用；其余18家村镇银行的核心系统由第三方提供或自行开发,但需要支出较高费用,包括系统上线费用约100万元、每年的运行维护费约70万元等.2家村镇银行通过上海城商行资金清算中心加入中国人民银行网上支付跨行清算系统,需要支出系统上线费用40万元,每年还需支出运行维护费15万元.较高的系统应用成本费用限制了村镇银行的成长.
（3）村镇银行核心系统选择渠道较少.主要原因是 行通过支付系统 服务内嵌于所提供的核心系统的方式,或通过要求支付系统 接口和核心系统的技术标准一致等方式,直接或间接将支付系统 和核心系统提供进行绑定.
(三)支付渠道不通畅,服务体系不健全
结算业务论文参考资料：
结论：村镇银行支付结算业务现状、问题建议为关于结算业务方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关结算业务申请书是什么论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
