原创《互联网金融和银行业金融生态体系构建互惠共生意义》：本文是一篇关于金融生态论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
摘 要：互联网金融凭借其自身特点已经得到部分企业和个人用户的认可,也逐渐改变了用户日常的交易习惯,其对传统银行业经营方式、盈利模式、甚至金融媒介的地位带来了不小的冲击,同时也倒逼了银行业的战略转型.文章将引入生态位理论,提出可构建互联网金融和银行业的金融生态系统,该系统内双方满足一定的互惠共生条件便可促进整个金融体系达到利益最大化状态的理论设想,并对银行如何在和互联网金融公司共建的金融生态体系中达到整体互惠共生的措施和建议.
关键词：生态位；互惠共生
一、生态位理论概述
在生态位理论中,生态位宽度是指生物个体可以利用的各种环境资源的总和,将生态位理论运用在企业竞争理论中,企业生态位宽度就是指企业所能利用的各种市场资源的总和.企业在生存的过程中会产生竞争和合作,企业之间的竞争和合作会导致企业生态位的两种特殊现象——“泛化”和“特化”.所谓的“泛化”是指,企业在发展过程中,可以利用的市场资源增加,导致企业生态位宽度增加,在有限的资源总和增加下,生态位宽度加必然会导致企业生态位和其他企业生态位产生重叠,形成竞争.反之,“特化”指的是企业生态位宽度减小,和其他企业生态位产生分离,竞争减弱,企业占有各自特定资源,形成自身特定优势,有助于合作的发生,在这种“泛化”和“特化”的不断演绎和进化中,最终生态体系中的竞争合作的参和方,在达到一定条件下,可以形成生态系统内的和谐共生状态,双方达到各自互惠共生的状态,也是整个企业生态系统中的最优稳定状态.
二、互联网金融和银行业金融生态体系构建及意义
互联网金融和传统银行业作为整个经济体系运转的两个重要媒介,两者共同占用整个金融市场资源,共同构建了两者所形成的金融生态体系.两者凭借自身的优势和特点构成了该生态体系内各自的“泛化”区域,但同时两者对于同一资源的竞争（如支付结算、资金需求方等）也构成了该生态体系内的“特化”现象,双方各自占用自身特有的生态位、在不断演化的进程中,两者在金融体系内适当的生态位重叠、分离所形成竞争合作关系,同时通过不断地将竞争和合作进化下去,在达到一定条件下,该金融体系最终会达到双方的互惠共生状态,也是整个金融体系的最优稳定状态,体系内的互联网金融和银行双方均达到了各自所能达到的利益最优状态.
正如整个生物体系一样,金融体系也有其内部的竞争和合作,如何找到能够促使体系内达到双方的互惠共生关系的条件是形成该体系内效率最大化的唯一途径,互联网金融和银行业在当前的市场环境中,各自掠夺对自身有利的共同资源,形成竞争关系.但两者之间的“泛化”生态位也形成了体系内的合作,互联网金融可以更高效、且低成本地解决银行体系覆盖不了的业务范围,银行业的规范运作体系可以帮助互联网金融解决安全性及缺乏规范性的弊端等.
三、互联网金融和银行业的竞争和互补
(一)互联网金融和银行业的竞争
互联网金融为用户或企业提供了不同于商业银行间接融资或资本市场直接融资的第三种融资渠道,在金融支付快捷、资金配置效率高和交易成本低等方面的表现均超越了传统银行业,使得用户体验得到大大提升,其对传统银行业的冲击不仅是存贷款方面,更是产品定价,市场营销等各条线对银行体系的盈利方式和盈利模式产生深远的影响,具体有以下几个方面.
1. 支付
商业银行通过十几年的發展,使得中国用户从传统的 支付习惯逐渐转变为 支付,而互联网只用了短短一、两年的时间,就使得上亿规模用户,特别是年轻一代、未来支付使用的主力军开始习惯PC端和移动端的支付方式.“打车软件”、“二维码支付”、“支付宝转账”、“微信红包”已经成为年青一代日常生活的一部分.商业银行的支付结算机构的地位受到了严重的冲击,曾经商业银行 部分的手续费、年费等方面的收益都在逐渐减少,结算存款规模也受到不同程度的影响.最严重的是用户对于 端的支付依赖会逐渐被替代,用户粘合度大大消弱,弱化了银行金融 的角色.
2. 互联网理财产品
从表面上看,互联网理财产品对银行的直接冲击显示在银行基金销售规模的递减上.但从更深层次方面分析,互联网理财产品的销售改变了银行的利润结构,降低了银行的经营利润.以“余额宝”为例,“余额宝”成立的理念是让人们的闲置资金可以获得比传统活期利息高的货币基金收益,其“T+0”实时赎回的特点满足了用户随时使用资金的需求,使得对于银行来说,原本高收益的活期存款转向了“余额宝”的基金账户中,但“余额宝”将资金一部分投资于货币市场中,剩余的很大一部分资金均存放在银行的定期存款账户中以获得固定收益,对银行来说,高收益的活期存款转换成了低收益的定期存款,总体利润摊薄.“余额宝”类的互联网基金的出现,使得传统的商业银行盈利模式得到了彻底的颠覆.
3. 企业及个人贷款融资
P 网络平台及网络小额贷款公司将资金供给方和资金需求方直接对接,从基本西方经济学理论可以看出,该模式和传统的商业银行受央行利率干预的金融 模式相比更加高效,更加接近利率市场化.无论从成本,还是效率上来说,都要高于传统商业银行,这对商业银行的贷款业务的影响是不容小视的.
总体来说,互联网金融的出现使得银行在金融市场中交易 和信用 的地位不断弱化,经营方式和竞争方式都受到了极大地挑战,使得金融市场中呼吁多时的“金融脱媒”提前到来.从商业银行的角度来看,传统稳固地位受到威胁,利润空间逐渐较小,客户群体逐渐分离,而对于整个金融体系来说,互联网金融的出现时积极的、健康的.
(二)互联网金融和银行业的互补
即便互联网金融对于银行业的冲击是有目共睹的,但诸多特点也在逐渐倒逼着传统银行业的改革和创新.传统银行业也在不断地提升互联网技术,加快结构调整和盈利模式转型,摒弃原本垄断金融市场下的存贷差盈利模式,逐渐向多元化服务,高价值经营模式转变.如中信银行在应对互联网金融冲击时结合华夏基金、南方基金等推出了自己的“宝宝类”产品——“薪金宝”,推出手机银行*美国签证等特色业务,增加了客户黏度和便捷性.传统银行业的持续经营业需要互联网金融创新功能辅助,互联网金融的有序发展离不开传统银行业庞大的客户基础和运营体系的支撑,两者的互补不仅满足了金融体系多样化的金融需求,更削弱群体对单个金融机构的依赖,促进金融脱媒,从而具有实现整个金融体系的健康发展.
金融生态论文参考资料：
结论：互联网金融和银行业金融生态体系构建互惠共生意义为关于金融生态方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关金融生态圈的定义论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
