原创《通过资产配置实现高品质养老》：本文是一篇关于养老论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
通过合理的资产配置不仅可以实现资产的保值增值,也为未来的养老生活做好充足准备,保证原有的生活品质.
赵先生,52岁,在自己创建的企业担任董事长,税后年收入48万元,年终奖12万元；赵太太,48岁,在某外企担任高管,税后年收入35万元,年终奖10万元；孩子18岁,大学一年级在读.
赵先生一家的月生活支出1.2万元,每月准备500元医疗费用.儿子每年的教育费用3万元.双亲赡养费每年6万元,全家外出旅游费用每年3万元.
赵先生一家热爱*,多年来,家中收集了不少藏品.赵先生喜爱*字画和瓷器,赵太太喜欢*书籍、邮票和钱币,在父母的熏陶下,赵先生夫妇的儿子也热衷于此.通常,每年家中的年结余资金充裕时,若遇到值得入手的藏品,夫妻二人都会取出一笔资金购买.截至目前,家中藏品所投入的资金已达240万元,按照目前的市场行情,藏品市值490万元.
目前,家中有5万元,货币基金10万元,3年期国债10万元,1年期定存10万元,1年期美元存款3万美元,折合人民币20万元左右,在2007年银行首次对外销售实物金条时购入了1000克,购入价18万元,按照目前的市场现状,该黄金资产市值25万元.家中有一辆汽车,目前的折旧在20万元左右,目前居住的三室两厅的房产价值260万元.赵先生家庭无负债,夫妻双方均有五险一金.
家庭财务状况诊断
赵先生家庭的资产负债及收入支出情况分别见表1、表2.
从表1来看,赵先生家庭总资产850万元,其中房产、藏品及家用车三者合计价值为770万元,占比90.59%；其余可快速变现的资产合计80万元,占比90.41%.虽然赵先生家庭资产总量较大,但从资产构成来看,资产流动性较低.
从表2来看,赵先生家庭每年的留存比例为74.29%,且无任何负债,家庭储蓄能力较强,为今后投资创造了较为充足的空间.
理财规划建议
赵先生家庭的理财目标及规划建议如下.
家庭理财目标
从中长期来看,赵先生家庭有以下3个理财目标.
第一,为儿子筹备大学毕业之后在香港深造4年的留学费用,预计100万元.
第二,夫妻二人继续投资藏品,一方面满足兴趣,另一方面也可获取长期利润.
第三,8年之后,待儿子学成归来,将企业转赠给他,夫妻二人提前退休,享受晚年生活.
目前,家庭每年结余资金78万元,至赵先生儿子留学结束有8年时间,在此期间可积累资金624万元,加上家中的总资产850万元,资产合计1474万元.由于赵先生家的资产量较大,建议通过保险等方式提前将应税财产转换为免税财产.
应急准备金
赵先生目前家中有5万元,货币基金10万元,合计15万元.根据目前赵先生家庭的生活水平,6个月的支出为13.5万元,现有流动性资金足以满足家庭所需的紧急预备金,无须调整.
留学资金
如果想为儿子*香港的留学手续,需开具.目前,家中的定期存款及国债合计40万元,预计需补充至100万元.目前,赵先生家每年的结余资金为78万元,可从中拿出60万元,存入3年期国债,合计100万元.一方面,这100万元可用于开具赵先生儿子留学的；另一方面,这部分资产可作为8年的学费.此外,年结余中剩余的18万元可用于购买银行理财产品,以实现资产增值.
保障规划
目前,夫妻二人均有五险一金,但未配置商业保险.由于夫妻双方是家庭目前主要的经济来源,因此应重点考虑赵先生夫妇的保障规划.建议赵先生夫妇均配置万能险,附加重疾险和意外险.一方面,当被保险人达到退休年龄时,可将万能险转换为年金保险,每年提取相应的费用用于赵先生夫妇的养老生活所需；另一方面,赵先生一家热衷于*,在遇到合适的藏品时,可利用万能险的价值,购买藏品.
目前,赵先生夫妇的年收入合计为105万元,年保费支出应控制在年收入的10%～15%,则赵先生夫妇每年的保费支出在10万～15万元.根据家庭现有的年结余情况,足以实现此项规划.
此外,由于赵先生的儿子赴香港留学,因此可以考虑为儿子投保香港保险,被保险人为赵先生的儿子,受益人为赵先生夫妇.
养老规划
按照现有生活水平,预计赵县生夫妇未来所需的养老费用在600万元左右.其中,社保和商业保险可满足部分养老所需,其余的需自行筹划.
在完成儿子的留学规划及夫妻二人的保障规划后,可将年结余资金中的30%存入银行定期存款,30%用于购买银行产品,20%用于基金定投,剩余20%可考虑购买P2P网贷等高收益产品,以实现资产增值.待赵先生夫妇退休后,这部分资产的本金及收益可作为社保及商业保险的补充,一并用于夫妻二人的养老生活所需.
养老论文参考资料：
结论：通过资产配置实现高品质养老为关于对不知道怎么写养老论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文养老论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
