原创《我国网络金融风险监管现状分析完善措施》：本论文主要论述了金融风险论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
摘 要：由于现代互联网科技的不断进步,不少以网络为依托的金融服务模式随之出现,并且对传统金融业造成了巨大的冲击.最近以来,网络科技与传统金融迅速融合,包括电子银行、网上借贷、在线理财等一系列内容的金融新模式对我国网络金融行业的推动作用更加明显.网络金融开始进入决策层视野,同时也进入到我国经济金融的发展行列当中.面对互联网金融最近发生的风险,我们不应全面否定,而是辩证对待,进而寻找到一条有助于促进国内经济金融迅速发展的道路.笔者借助对国内网络金融风险监管现状与存在问题的剖析,结合相关理论,在参考国际经验的前提下,提出了建立多层次监管体系、强化网络金融消费者权益保护、促进各国间经济金融交流与合作等相关建议.
关键词：网络金融；风险监管；问题与措施
一、我国网络金融及其风险概述
(一)互联网金融的基本定义
关于互联网金融,学术界到现在依旧没有达成一致的看法,通常情况下我们将网络金融定义为具有互联网精神的金融业态.笔者所说的网络金融指的是资金融通以及其他金融服务借助网络平台来实现的手段和途径.从实际运用及操作上进行细化,网络金融指的是网络科技和金融服务的结合,依托于大数据及云计算,在网络平台中形成的开放式、功能化金融业态及其服务体系,除此之外,也包括相关的金融组织体系、金融市场机制、金融产品及服务、金融消费者以及网络金融监管架构等.其具体内容可分为银行业、证券、期货和保险等传统金融业的在线操作.需要注意的一点是,上述种种业务在网络金融运作过程中基本不存在独立运行的情况,而是紧密关联.
(二)网络金融风险及其成因分析
网络金融的演进在给我们带来一系列便利的同时,也给全世界经济带来了巨大的推动力,然而作为金融业态的一种,和以往金融行业相似的风险要素依旧存在.此外,由于掺入网络特性而催生新的风险种类,这就需要从业人员、监管人员对此有所辨别、深究及防范,令风险控制的基本体制能够进一步健全和完善,推动经济和网络金融的协调、稳定发展.
1.网络金融风险的基本定义
一般的金融业风险指的是对金融领域获得的资本及收益产生不利影响的预期或不可预期的各种潜在因素.比如说,巴塞尔银行监管委员会制定的《有效银行监管的核心原则》中把商业银行风险分成八类,即：信用风险、转移风险、市场风险、利率风险、流通风险、操作风险、法律风险及信用风险；再比如,美国财政部货币监理会颁布了《总监手册——网络银行业务》中,把网上银行风险归结为信誉风险、诚信风险、流通风险、价格风险、合规性风险、利率风险、汇率风险、交易风险及战略风险九大类.
总而言之,网络金融风险的定义由传统金融业演变而来,但是国际上并没有对其进行统一规定,然而因为其含义与网络银行业风险非常吻合.所以,本文中的网络金融风险指的是金融和网络二者融合所形成的、对金融业获取资本及收益具有不利影响的各种潜在因素.
2.网络金融风险的基本特点
上文中提到,网络金融是金融与互联网科技相结合的产物,在网络金融的演变中,安全性与便捷性是一对始终存在的矛盾,二者互相束缚.所以,显现除了和传统金融有别的新金融风险的弊端.和人们早已知悉的传统金融相比,网络金融选取先进的互联网技术、通讯技术等,它的风险主要分为下列几个方面：首先,风险传播速度较快.和以往的金融业不同,网络金融处理的是数字化的信息和电子货币,风险比较容易出现,同时由于其传播速度过快,不容易化解.其次,风险交叉传播性强.网络金融影响了传统金融业务分业监理的特征,削弱了金融监管物理隔离的有效性.银行、保险及证券业务等内容相互交叉,因此存在严重的交叉交易风险,各类金融机构和不同地区间的风险关联性增强.另外,风险责任模糊不清.行业所采用的网络系统建设、运营和维护等环节涉及众多供应商,风险发生时不容易分清风险责任方；最后,风险控制难度较大.网络金融业务交易的虚拟性令其交易目标不明确、交易流程不公开等,进而造成了一系列金融风险的出现,像监管人员同被监管者间的信息不对称现象,导致监管者难以及时采取具有针对性的措施.
3.网络金融风险的具体成因分析
网络金融风险出现的原因通常可分成以下几方面：第一,很多部门跨越了其经营范围.例如,P2P平台通过提供信息服务业务,最早只扮演着“信息*”的角色,该平台对借款人发布信息的真实性不负有核验义务,基本上类似于一般银行业务中不提供抵押的“信用贷款”,所以成交量较小.要想解决成交量不大的问题,P2P平台必须增加一些多样性附加服务及交易条款的设立,像借款人身份真实性的调查、借款人保证金、对出资人提供保本协议等.经过长期的发展,p2p逐渐开始向着“信用*”的方向转变,而这也是更多P2P平台出现的直接原因.第二,具体操作中存在监管不力的现象.互联网企业开展金融业务时,为了拉住客户,沿用网络竞争模式,很多机构采用估测或承诺收益、有奖销售等涉嫌违规的方式进行营销.像“百发”上线时声称年收益率可达8%,被证监会进行警告；第三,客户资金的安全隐患.网络部门在开展借贷或支付业务的时候,由于虚拟用户资金在途、网络延迟等原因,形成了一部分沉淀资金,其安全性难以形成有效的外部监督,因此很难保证其安全性.另外,监管主体的匮乏以及技术手段的漏洞也是导致网络金融风险出现的重要原因.
二、我国网络金融风险的监管依据及监管内容
(一)国内网络金融风险监管的基本依据
我们通常所说的网络银行,是最具代表性、内容最广泛的网络金融表现形式,在网络金融发展进入到成熟阶段后,网络金融风险监管问题受到越来越广泛的关注.与此同时,一系列相关原则及法律的颁布,为其提供了重要依据.
首先,在董事会与管理层监管饭方面,以银行为代表的网络金融部门应当遵守以下原则：第一,董事会及企业高层必须负责有效电子银行业务风险监管体系的构建,包括相关政策的落实；第二,董事会和高层审批体制需要全面涵盖其机构的安全控制程序；另外,董事会及高层必须用合理严谨的态度,借助持续、全面的监测程序,对其机构外包关系及第三方附属关系展开有效控制.
金融风险论文参考资料：
结论：我国网络金融风险监管现状分析完善措施为适合不知如何写金融风险方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于防范化解金融风险论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
