原创《我国银行保险模式》：这是一篇与银行保险论文范文相关的免费优秀学术论文范文资料,为你的论文写作提供参考。
摘 要：自上世纪70年代末以来,银行保险业务在世界主要的经济体发展快速并且在自身的保险业务构成中占有了相当一部分的比例.当前学术界主要是从信息不对称以及规模效益等方面对银行保险进行的探讨.但是,关于银行保险的研究主要集中在几个特定的方面而并没有综合起来考虑银行保险的发展特性.并且学术界对银行保险的定义并没有一个统一的结论.正是基于上述问题的思考,笔者希望能从银行保险的基础特性和发展内涵来研究银行保险的发展模式,以及提出一些适合我国银行保险业务发展的建议.
关键词：银行保险；发展模式；销售渠道
一、银行保险的涵义
银行保险是一种在渠道 、产品的创新、业务合作以及行业革新的背景下诞生的产物.但是对于如何对银行保险进行定义在业界还没有一个统一的定论.当前业界主要从以下两个方面来对银行保险进行理解：渠道 说、产品服务说.
1、渠道 说：因为银行保险产品最初出现时是以保险公司跟银行签订合作协议进行业务开展的,因为银行业有着许多保险公司需要的潜在的客户.所以这个说法是银行保险当初出现时业界对它的一种很直观的定义.
2、产品创新说：产品创新说更多的是把重心放在银行保险产品本身.该思想认为银行保险产品是当前以及今后相当长一段时间内金融行业内各种产品的创新代表以及增长点.所以该思想是的核心集中于银行保险产品的创新性身上.
二、目前我国银行保险主要合作模式
目前国内银行保险的合作模式主要有：
1.业务 型
业务 型是银行保险发展的初始阶段,但由于我国目前金融发展水平还不是很高,居民的理财意识和保险意识都处于较低的水平,所以我国目前的银保业务主要还是停留在这一阶段.该阶段初期主要是保险公司率先提出,并且快速发展起来.该阶段的主要特点是：保险公司展业成本较低；银行拥有许多优质的潜在客户以及良好的营销场所和服务；银行网点比保险公司更多分布更广；银行的信誉比保险公司较好；银行也可以通过和保险公司合作扩大中间业务收入.所以该模式在国内各家保险当中都是最受重视也是发展最为迅速的,并且该模式确实为公司扩大业务范围和利润做出了巨大的贡献.
2.创新服务型
该种模式目前是大多数发达国家银行保险业务发展的模式,并且在我国一些经济发达地区也已经出现了萌芽.该种模式打破了原有的银行和保险简单的产品 方式,而是将保险公司和银行的优势业务进行深度的融合发展,共同创新开发出一系列较为新颖也比较受大众欢迎的金融产品.比如说,该种模式下许多保险公司的产品兼具保障和理财的功能,并且把很多产品放入银行的理财线上频道里供客户选择,并且实行信息共享,利益双赢.还有一种发展趋势是越来越多的银行成立了自己的保险公司子公司,利用自身的集团优势发展保险业务,并且和其它保险公司实行人才共享产品合作的方式进行合作.所以该种模式深入的整合了保险公司和银行的优势,细分了市场和客户,为不同的客户提供更加精准化的产品和服务.
三、发展我国银行保险的对策
1.完善银行保险发展的制度环境
没有一个健康的制度土壤就难以培养出一个健康的种子.由于我国金融的发展阶段问题,在一些新生事物的监管上还没有真正的跟上步伐.目前我国在银行 保险的监管上是比较宽松的,可是在资本和产权融合方面的监管则比较严,这样就极大阻碍了银行保险的发展.由于我国银行保险业务正在快速的发展,并且在发展过程中也已经出现了许多问题.所以笔者认为应该适当的放松严厉的产权监管控制,根据形势的发展适时地鼓励交叉经营,对现行分业经营的立法限制逐渐修正,通过产业组织形态的重组,同时跟进相关的监管机制,将保险公司和银行的相关业务进行适度整合,实现银行业和保险业向纵深发展.目前国务院、银监会、保监会也已明确鼓励银行设立保险公司,比如,建信人寿,中邮人寿,交银人寿等等.同时也鼓励支持保险资金投资入股商业银行,建立更深层次的交叉销售和 合作关系.比如安邦保险集团最近就成为了重庆农村商业银行的第二大股东.以上种种事实表明我国的制度环境不断在朝着相对宽松的方向发展.
2.加强对银行保险合作的监管力度
众所周知在我国金融分业经营和分业监管体制下,中国保监会和中国银监会分别负责对保险公司和银行的监管,监管内容为银行和保险公司各自的传统业务.但是现行的监管制度难以适应当前快速发展中的银行保险,比如说近几年来银保产品新趋势的一些理财型保险产品,还有许多银行系的网络保险的出现,这些都增大的监管的难度.而且上述现象的出现已经出现了消费者权益受到损害的案例.因此,需要加强银行和保险各自监管机构之间的合作监管,形成以保险公司和银行的行业自律为基础,以银监会和保监会作为监督的主题,以消费者为代表的社会监督为补充的监管格局.监管机构则需要尽快设计出一套风险识别,风险预警,风险管控和风险处理机制,避免出现消费者受到误导等各种不规范问题的发生.同时,对同一金融集团内的银行和保险公司要构筑有效的“防火墙”,在信息披露、关联交易、人事交流等方面做出规范性要求,加大监管力度,防范和打击误导客户的行为,有效地防范风险.2010年3月,银监会和保监会已就“主监管人制”达成共识,即保监会的监管范围为以保险公司为主体的金融集团,银监会的监管范围主要是以银行为主体的金融集团.同时央行也正在起草“金融控股公司监管条例”,控股公司旗下的银、证、保子公司之间及金融和实业之间将设置“防火墙”,以有效控制风险.
3.创新经营思路,增强合作意识
现代市场经济的竞争已经越来越重视企业在竞争中合作,在合作中提高企业的市场竞争力,并最终达成利益共赢.对于保险公司和银行之间的合作虽然由来已久,但是合作的方式还是比较粗放和低效,要想获得更大的发展,银行和保险公司就要顺应市场发展和时代的发展,及时的转变合作的方式,创新合作机制,提高合作的效率.对于保险公司来说,要改变过去那种以规模换保费的发展理念,这样不仅增加了公司的风险也会导致行业的恶性竞争.要积极下功夫开发出具有竞争力和创新性的产品,提升产品的说服力,提高售后的服务能力,改善行业的形象.对于银行来说,银行不关要看到银保业务带来的丰厚的 费,而去盲目的扩大银保服务,而是要顺应银行业自身发展的规律,银行和保险融合发展也是今后金融业发展的一大趋势,所以银行更应该重视银保业务的发展质量,在发展量的同时要保住发展的质,积极和保险公司合作开展员工的培训和产品的合作开发,同时要注意自身的风险管控,这样才能实现银保业务健康的发展.（作者单位：贵州财经大学金融学院）
参考文献：
[1]莫文超.我国银行保险合作发展存在的问题和对策[J].金融市场,2007,（8）.
[2]刘天宇.西方银行保险的发展及其动因分析[J].国际金融研究,2000,（8）.
[3]邹辉荣,傅亚平.我国银行保险业发展前景[J].商业研究,2004,（22）
银行保险论文参考资料：
结论：我国银行保险模式为关于对写作银行保险论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文银行保单是什么论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
