原创《我国互联网金融风险监管分析》：此文是一篇金融风险论文范文,为你的毕业论文写作提供有价值的参考。
如今,以P 、众筹、第三方支付为代表互联网金融的迅速发展.何谓互联网金融,即传统金融行业和互联网技术相结合的新兴领域.随之快速发展的同时,互联网金融不但面临传统金融活动中面临的信用、流动性、市场风险,还面临着互联网信息技术带来的技术风险,由虚拟服务引起的业务风险以及相关法律法规滞后引起的法律风险.所以,需要我们配套相应的监管措施.
互联网金融 风险 监管
互联网金融的風险
（1）技术风险
首先,是互联网系统安全风险.互联网金融依托发达的计算机网络展开,需要电脑程序和软件系统完成,而网络发展到今天,我们仍然不能很好的解决网络计算机常见的病毒危害、 入侵等技术风险,互联网机构内部员工盗用客户资料非法出售等.其次,技术选择风险.在寻找互联网金融技术解决方案的时候,也可能存在设计缺陷或操作失误等,相比较于传统金融业务,技术选择的失误一般只会导致业务流程缓慢,增加业务处理成本,但在互联网金融业务中,信息传输速度对市场参和者能否把握交易机会至关重要,技术选择失误可能导致从事互联网金融业务的机构失去生存的基础.最后,我国自身互联网技术缺乏具有自主知识产权的互联网技术金融设备,易导致互联网金融业务的机构无法为客户提高质量的虚拟金融服务.所以要寻求外部技术支持,我国目前使用的大多数互联网软硬件设施需要从国外进口,对我国的金融安全形成了潜在威胁.
（2）业务风险
从互联网的操作风险来看,由于交易主体对互联网金融业务操作规范和要求不了解,就有可能引起不必要的资金损失,甚至在交易过程中出现流动性不足,支付结算中断等问题.由于互联网交易方式的虚拟性、广阔性.它打破了地域的限制,但也容易在安全系统失效或者交易过程中操作失误的情况下,风险逐渐累积,波及全国乃至全球金融网络的正常运行和支付结算.从市场选择风险来看,由于信息不对称导致的逆向选择和道德风险在互联网金融中表现尤为突出,一方面,互联网金融的服务者和消费者都具有虚拟性,相应的业务活动大都在电子信息的构成的虚拟世界中进行,增加了确认交易者身份、信用评价等方面的信息不对称性.而互联网金融业务的机构却无法在网络上鉴别客户的风险水平,导致其选择客户时处于不利地位.另一方面,我国的互联网金额现在仍在起步阶段,消费者不了解服务的质量,极大地可能导致质量相对差价格低廉的服务被消费者接受,而高质量价格相对较高的服务被排斥在外,这就容易形成阿克洛夫提出的“柠檬市场”.从信誉风险来看,无论是传统的金融业务还是互联网金融业务,都易发生信誉风险.在互联网金融中,如果技术发生障碍或者其他风险导致的连带风险,而使公众的信心下降,无法到达公众预期水平,就会影响互联网金融服务的提供者的信誉.
（3）法律风险和金融自身风险
中国的互联网金融在2013年井喷式发展,但在法律方面,还缺乏一定的支持.目前,我国的法律法规也只是基于传统金融业务的网上服务写作的,并不能满足互联网金融发展的需求,而互联网金融市场的准入、资金监管、交易者的身份认证、个人信息保护等方面都没有明确的法律规定,这给很多不法金融分子有了可趁之机.此外,互联网金融的业务本质还是我国传统金融行业的组成部分,必然面临着金融行业都会面临的风险：市场、信用、流动性风险等.会由于利率、汇率等的波动使得金融机构的资产或者负债的价值的变化；会由于交易对手不能履行合同带来损失；会由于资金管理方式不当或者供需失衡带来的流动性短缺.
互联网金融的监管
（1）监管现状
从目前互联网金融监管中,互联网支付方面,《非金融机构支付服务管理办法》确定了非金融机构要经营第三方支付必须获得中国人民银行颁发的第三方支付牌照,牌照的发放在一定程度有了对互联网的支付管理.在互联网贷款方面,银监会制定了《贷款公司管理暂行规定》,但在实施过程中发现,如阿里小贷等互联网贷款公司通过发行理财产品.资产证券化等方式避开了监管限制,这种行为很容易导致风险积聚.加上互联网金融业务对金融风险具有放大效应,必须加强风险防范和管理,监管措施的出台势在必行.
（2）监管措施
1.改进互联网金融环境,构建互联网金融安全体系
在硬件方面,加大对计算机物理安全措施的投入,增强计算机的防病毒、防攻击的能力,保证互联网金融运行所依赖的硬件环境能够安全运行.加强数据管理,增加互联网金融系统内的协调性,提高互联网金融风险的检测水平,为交易主体提供安全的基础保障,防范交易过程中的不法行为.开发具有自主知识产权的信息技术,降低我国互联网金额发展所面临的技术选择风险,减少对外国的技术的依赖性,保护国家金融安全.
2.建立健全互联网金融业务的风险管理体系
首先,从金融机构互联网金融服务业务的内部控制入手,制定完善的计算机安全管理办法和互联网金融风险防范制度,完善业务操作流程,充实内部科技力量,建立专门从事防范互联网金融风险的技术队伍.加强信用体系的建设,完善交易涉及主体的身份认证体系,减少信息不对称,降低市场风险,针对从事互联网金融业务的机构建立的信用评价体系,降低互联网金融服务的不确定性,避免客户因不了解金融机构互联网金融服务质量而做出逆向选择.
3.完善互联网金融法律制度和互联网金融监管体系
在法律制度方面,及时制定和颁发相关的法律法规是当务之急,明晰互联网金融业务各交易主体的权利和义务；及时修缮现行的法律法规,明确互联网实施犯罪的行为、造成互联网金融风险应承担的民事和刑事责任.此外,加大监管力度,加强市场准入原则,对互联网金融业务的开展加以限制和许可根据开办互联网金融业务的主体及其申报经营的业务,实施灵活的市场准入监管,在防范金融风险的过程积聚的同时,加大对互联网金融创新的扶持力度.完善监管体制,互联网金融的发展突破了传统的“一行三会”的经营模式,对分业监管提出了挑战,所以,我们不得不协调分业和混业两种监管模式,借鉴外国的优秀的监管模式,进行综合监管.
[1] 尹海员、王盼盼.我国互联网金融监管现状及体系构建[J].财经科学,2015（09）.
[2] 周双、刘鹏.我国互联网金融风险化解和监管体系创新研究[J].新金融,2017（03）.
[3] 冯科.金融监管学[M].北京大学出版社,2015.3.
金融风险论文参考资料：
结论：我国互联网金融风险监管分析为适合不知如何写金融风险方面的相关专业大学硕士和本科毕业论文以及关于防范化解金融风险论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料下载。
