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摘 要：当前互联网技术的迅速推进,网络技术、信息技术等均得到了更加广泛的运用.与此同时,借鉴新兴技术来促进市场经济进步的网络金融服务出现,很多网络金融服务及产品慢慢为大家所了解.笔者根据现阶段网络金融的现实情况,对网络金融的长远发展做出了研究和分析.
关键词：网络金融；现实状况；未来发展趋势
一、网络金融的基本定义
网络金融,即往常的金融服务同现阶段网络技术服务互相结合的新技术形式,或者说是服务方式.网络金融不论是在支付机制、资料数据的分析处理,还是金融数据的再分配、再次优化等方面都和常规的金融领域有着很大差异,其主要特征是交易的安全性、跨地域性、简便性更强.在许多西方国家,互联网金融又被叫做“电子金融”,因为金融网络化的建设成果和信息技术的完美结合,从而带来了一系列的网络交易、业务往来、资金流通等,并且逐渐构建起了网络金融的生态体系.例如,像P2P网络贷款、大数据金融、余额宝等,均在互联网金融的范围之内.若从狭义和广义两方面来细分网络金融,则广义上认为一切能够实现数字化、虚拟化交易的过程均属于网络金融；而狭义上的网络金融服务可以认为是由线下转到线上的交易流程和服务环节.此外,广义上的互联网金融除了能够提供金融服务之外,也可以有效地实现网络交易安全、金融风险预测及资金监管等目标.
另外,考虑到网络金融的交易安全性和监管问题,尤其需要引起我们的关注.政府对于网络金融领域的发展十分重视、支持,虽在一定程度上推动了国内网络金融的迅速发展,然而资金的安全性问题也显现了出来.同其他一些行业领域不同,安全性、稳定性对于网络金融起着决定性作用.这也需要相关人员进行深入的研究和分析.
二、国内网络金融的现实状况概述
国内互联网金融的发展历程可以简单概述为“飞速增长,不断创新”.很多互联网公司在传统互联网思维模式的前提下,对网络金融服务及金融产品进行变革和创新.假设仅仅在主体方针策略、发展状况等方面来阐释国内互联网金融的现实情况,不容易对发展状况进行综合、全面的掌握,当前时期,把握好不同网络产品及网络服务的特点,对网络金融未来一段时间的发展形势有着至关重要的影响.本文作者把网络金融的发展现状作了如下总结：
(一)第三方支付平台的迅速发展
第三方支付交易作为国内互联网金融迅速进步的“启蒙”产品,在中国延续的时间达到了十年之久,当网络进驻中国、发展并不断推广的同时,就出现了第三方支付交易.我国拥有很多家第三方支付平台公司,像财付通、京东商城、支付宝、淘宝等.特别是阿里巴巴,依靠其子公司“淘宝网”建立起了中国最大的电子商务交易平台,且经由长期发展树立了其在国内电子商务界的龙头地位.若消费者借助淘宝这个网络平台进行电商支付交易,便能够通过第三方支付平台“支付宝”进行快捷的网上付款交易.之所以此种交易形式能得到普遍的使用和推广,就是由于第三方支付产品,经过对交易流程的简化,从而实现快捷的网上支付的目的.这在很大程度上提升了网络用户的体验水平,相比之下,早期的互联网金融支付环节十分繁琐,并且通常是由控股银行的网上交易平台控制和操作.然而,由于最终无法及时的满足用户的各种需求、简化相关交易流程,从而渐渐被第三方支付平台所取代.旧有的国有控股银行即便已经探索出一些网络金融方面的道路,但是在同民营互联网公司的市场竞争中依然是甘拜下风.所以说,互联网技术企业逐渐成为了目前网络金融前进的领头羊.
（二）P2P网络贷款逐渐发展成为小微企业及个体贷款的重要融资渠道
P2P这个概念源于互联网点对点下载传输服务,然而,由于网络技术的迅速进步,金融服务领域的阶段性创新,P2P又紧接着被赋予了全新的定义,也就是“人对人”.这种网络贷款模式,即借助快速兴起的网络技术作为放贷人和贷款人两者之间进行沟通和交流的平台,此种贷款形式恰巧能够利用互联网高校的信息传递,有效解决常规金融服务领域的信息不匹配、不对称现象.
P2P网络贷款的定义源于早期的国外,在2008年首次进入中国,随后便得到了持续、快速的发展,并且很多公司开始探索和挖掘P2P网贷市场,这种网贷模式真正在国内达到高峰期是在2014年前后.一批批网络客户慢慢认同了P2P网络贷款这种简便化、短期投资回报率高的金融商品,甚至于很大比重的中高端客户也把其作为资金增值保值的方式,与此同时,网络贷款公司雨后春笋一般,破土而出.当中最为典型的就是“玖富网”,玖富网创始人在公司刚刚成立之初就关注到了P2P网络贷款安全性的问题,借助某些技术手段进行网贷用户的筛选工作,构建综合、全面、完善的信用审核体系,将坏账的发生率降到最低限度.当很多企业还处在继续拓展的阶段时,玖富网便专注于丰富自己的产品力.一段时间之后,因为市场经济的进步,客户认可程度的提升,P2P网贷产品的安全性受到更大量的重视,这同时也令该公司平台跃居为首屈一指的互联网金融公司.
(三)互联网金融产品的全民化
几年以前,众筹这个名词便在国外传开.说到众筹,即借助大量的人力、花费很少的资金,然后由这部分小额资金汇集在一起,形成数量众多的钱,从而利用筹集的这部分资金去完成某个计划.众筹主要包括发起人、平台、客户三方面.网络技术的迅速提升为众筹模式的普及和推广提供了宽阔空间,发起人借助网络平台进行产品设计方案及设计理念的展示,进而由客户决定是否支持该项目.当然,客户需要支付一定的资金,整个支付流程均采取网络金融模式,最为出名的便是京东众筹,众所周知,京东为中国最大的电商.京东依靠先进的技术经验,不断改革和创新传统的众筹形式,并建立了庞大的众筹平台.此外,早期主要做数码产品,随着品牌影响力的扩大和服务模式的多样化,赢得了众多用户.最重要的一点是,通过众筹这种网络金融交易形式,能够令客户的投资收益率明显提高,所以,众筹模式进一步推动了网络金融的发展.
三、网络金融的发展趋势分析
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