原创《我国商业银行综合经营问题建议》：本论文可用于商业银行论文范文参考下载，商业银行相关论文写作参考研究。
摘 要：改革开放以来我国商业银行在经历从混业经营到分业经营的转变之后,又开始了综合化经营的试点,并且取得了较为明显的成效.为促进综合化经营有效开展,商业银行需要在战略选择方面进一步明晰,提高综合化经营的管理水平,做好综合化经营的人才储备,促进综合化经营的文化融合.以此来解决其综合化经营过程中的战略定位不准确,管理措施不到位,人才储备不足,文化融合不好的问题.
关 键 词：商业银行；综合化经营；问题；建议
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1006-3544（2014）03-0012-04
随着宏观经济增速逐渐趋稳,利率市场化改革深入推进,客户需求日益多元化,商业银行为了追求利润最大化,满足股东回报要求而开展综合化经营的问题再度被提上议事日程.商业银行开展综合化经营不仅需要考虑政策环境和发展前景,同样需要考虑机构自身的情况,选择合适的发展战略.就国内银行业开展综合化经营的试点情况看,在推动综合化经营过程中还存在一些问题需要解决,以保障综合化经营的稳步健康发展.正是基于这种考虑,本文从阐述我国商业银行综合化经营的现状出发,分析商业银行综合化经营中存在的问题,并对后续开展综合化经营提出相关建议.
一、我国商业银行综合化经营试点的现状
(一)综合化经营的模式
改革开放以来,我国银行业在经营体制上经历了从2003年之前的混业经营到分业经营的转变,为适应国际金融业混业经营的发展趋势,2006年以来, 我国商业银行再度开展综合化经营试点. [1] 目前,商业银行综合化经营主要采用两种模式：
一是商业银行通过经营非牌照类业务或者与非银行金融机构开展业务合作的方式实现综合化经营.如商业银行发展资产托管、企业年金、基金管理、理财等非牌照类业务, 或者与保险公司合作开展保险*业务.
二是商业银行投资成立非银行金融机构. 这种模式具体又可分为商业银行独资发起设立非银行金融机构, 商业银行以控股的方式与其他机构合资成立非银行金融机构. 前者在商业银行设立金融租赁公司的过程中使用较多, 后者在商业银行设立保险公司、信托公司的过程中使用较多.
(二)综合化经营的成效
虽然从整体上看, 国内商业银行开展综合化经营仍处在试点阶段,但取得的成效是非常显著的.
从机构方面看, 开展综合化经营的商业银行包括大型国有商业银行、 股份制商业银行和城市商业银行.在大型国有商业银行中,五大国有商业银行均开展了综合化经营,并且范围不断拓宽,涉及了证券、基金、保险、信托、租赁等非银行金融业务,交通银行、 建设银行的综合化经营走在国内银行同业的前列.在股份制商业银行中,招商银行成立了金融租赁公司和保险公司, 民生银行成立了金融租赁公司和资产管理公司,兴业银行、浦发银行等都投资成立了金融租赁公司.在城市商业银行中,北京银行等规模较大的银行也开始了综合化经营试点, 如北京银行投资成立了保险公司.
从业务开展方面看,商业银行与其发起设立或控股的非银行金融机构主要开展了如下业务：一是综合金融服务,商业银行与其发起设立或控股的子公司共同为客户提供多种类型的金融服务,全面涵盖银行、证券、保险、基金、信托等多种类型业务；二是交叉销售金融业务,非银行金融机构借助商业银行的平台联动开展保险、基金、信托等金融服务；三是贷款业务,商业银行对其发起设立或控股的非银行金融机构提供授信支持,如银行系金融租赁公司主要依靠其母公司商业银行的授信业务获取资金支持,以满足其业务开展的资金需求. [2]
从经营的实际成效看,商业银行开展综合化经营不仅实现了渠道和客户信息共享,推动了交叉销售和综合金融服务的发展,而且部分综合化经营开展较好的商业银行通过综合化经营找到了新的利润增长点. [2] 如截至2012年底,交通银行控股的7家非银行子公司资产总额达835.68亿元,管理资产规模达2505亿元, 实现归属母行净利润11.3亿元, [3]对交通银行及其附属公司的利润贡献度达到2.18%.通过综合化经营,交通银行集团内部不同子公司间的战略协同效应初步显现.再如,截至2013年6月底,建设银行境内附属公司资产总额1011.39亿元,占建设银行及其附属公司资产总额的比例为0.68%,实现净利润10.21亿元,占建设银行及其附属公司净利润的比例为0.85%,非银行机构的盈利能力超过了银行机构.
二、商业银行综合化经营存在的问题
(一)综合化经营的战略定位有待清晰
从国外商业银行综合化经营的实际情况看,不同规模的商业银行采取了不同的策略,开展综合化经营的以大型商业银行为主,且商业银行开展综合化经营的战略定位相对清晰.国内商业银行开展综合化经营的过程中,存在小型商业银行不考虑自身规模盲目开展综合化经营的情况；存在大型商业银行以获取监管牌照为目的开展综合化经营的倾向,并没有真正将综合化经营作为扩大经营规模、提升综合金融服务能力的主要方式；也有商业银行在综合化经营试点中没有考虑自身战略,导致在商业银行和子公司或控股公司之间难以实现客户资源细分和共享,综合化经营的潜在优势无法有效发挥, [4] 综合化经营领域与银行自身的战略协同性不强, 以及商业银行片面追求全面的综合化经营, 在经营领域上盲目求大求全, 没有认真分析综合化经营的最佳切入点并逐步实施.
以商业银行投资保险公司为例, 在入股保险公司的过程中, 商业银行更多是以获取监管牌照为目的,而没有充分兼顾银行业务与保险业务的差异.为便于业务整合,降低资本支出压力,商业银行主要选择规模较小的保险公司进行投资.虽然在投资初期,保险公司借助于商业银行的销售渠道、 成本优势和客户资源,可以推动其获得较大发展,但总体而言,银行系保险公司的总体实力仍然较弱. 从寿险方面看,2012年,6家银行系寿险公司原保险保费收入为196.62亿元, 占当年全国寿险公司原保险保费收入总额的比例不足2%, 建信人寿作为规模最大的银行系保险公司,其收入在保监会统计的65家寿险公司中排第18位.从财险方面看,中银保险的原保险保费收入为41.45亿元, 相当于排名第一的人保股份原保险保费收入的2.15%,在保监会统计的62家财险公司中排第18位.
商业银行论文参考资料：
结论：我国商业银行综合经营问题建议为关于对写作商业银行论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文商业银行有哪些论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。
