原创《高ＣＰＩ下搭建理财金字塔》：本论文可用于理财金字塔论文范文参考下载，理财金字塔相关论文写作参考研究。
去年以来,居民消费指数（CPI）越来越高.2008年1月份CPI达到7.1％,2月达到8.7％.如果人们不能通过投资使自己的资产有效增值并超过CPI的增速,那么等待的只有财富或快或慢地缩水.面对高通胀,建议投资者构建安全的理财金字塔,分散投资风险,抵御通货膨胀,享受投资收益,达到资产增值保值的目的.
安全理财金字塔
其实在资产配置方面,很多人都有一定的误区,他们采取两极分化的态度,要么把大部分资金投入高风险的资本市场（如股票型基金、股票、权证）,以博取一夜暴富,要么就是非常“怕死”,所有的钱都存在银行,不敢拿出来进行任何的投资.从投资理财的角度来说,这都是一些错误的投资观念.
一个恰当的投资理财方式应该是搭建一个稳固的理财金字塔,让资产在市场波动时避免大起大落,维持稳定升值状态.国际理财市场总结的多年经验是建议构建金字塔组合：
塔底部建议以住房、应急金、寿险等组成的基础资产；紧接着往上是以退休金、债券等组成的保值类资产；再往上是以股票、投资性房产、基金等组成的增值类资产；最上面则是以、大宗商品、期货等组成的投机类资产.这样金字塔形的资产配置才可以让我们的资产长期稳健地增长.
太保守或太积极都不好
事实上,在理财上,太保守,或太积极都不利财富的积累.
太保守的投资理财是选择把钱放到银行的“定存”.事实上,不要以为定期存款是“最安全”的工具,因为定存无法有效抵抗通货膨胀,尤其是现在这么高的、持续的通货膨胀,它将使你的实质购买力降低,所以长期来看定存不见得“安全”.
太积极的投资理财是希望资产在一夜间倍增.但是高收益的投资,往往也伴随着高风险.希望一夜暴富,就得忍受资产以同等的速度消失.如果你想要一夜暴富,就得承受一夜财富消失的风险.
投资策略是过犹不及,太保守或太积极都可能使你的资产暴露在风险中.因此,投资时必须做适当的风险控制.
在做好搭建安全的理财金字塔的整体规划后,专业人士认为目前的投资可选择3个方式：黄金、股票型基金和股票.
黄金可按30％的比例配置
尽管投资黄金很难通过长线持有获取高的投资收益,但是它非常适合中短线的投资.而在CPI的持续走高,近期A股又出现大幅震荡的情况下,黄金作为一种中长期投资,保值功能正在国内投资中升温.
由于黄金价格波动非常剧烈,可以有效的进行短差操作,但同时黄金交易量巨大,难有庄家进行操控,容易通过技术分析获取投资收益.而只要看对趋势,黄金做多做空都可以获利.另外黄金的价格走势一般和股票的走势呈现负相关关系,可以通过配置一定比例的黄金,分散投资（投机）的风险.
建议黄金可以作为一种特殊的资产配置,投资者可按照不超过其总资产30％的比例进行实物黄金投资配置.
定投选股票型基金
根据大多数人往往缺少投资股票所需要的关注行情时间和理财技巧,建议投资者可以选择长期定期定额产品.目前基金定投可以选择500元/月,也可以选择1 000元/月,有的甚至低到100元/月.买基金对长期理财是不错的选择.
而选择这种定投基金产品的时候,应尽可能选择高风险、激进型的产品,例如股票型基金,不需要太担心选时的问题,也不需要理会股票市场短期的波动.事实上,由于采取了定期定额的方式,只要进行长期的投资（建议至少超过15年）,就可以有效的降低投资风险,获取较高的投资收益.
从国际经验看,股票型基金是抵御通货膨胀有效的工具.据统计,从1981年到2000年的20年间,美国股票型基金年均收益率为12％左右,而近20年以来美国通货膨胀率则基本维持在低于5％水平,股票型基金在长跑中战胜了通货膨胀,使很多投资者的个人资产在通胀周期中全身而退.
股票做价值投资
如果投资者有时间,也能承担投资风险,也可考虑适当投资股票.但建议投资比例不超过其总资产的50％.
投资股票,风险高,要赚钱不容易,所以首要学习的是风险管理,而最有效的是“股神” 巴菲特的价值投资策略.
举一个巴菲特近期的一只股票操作为例,巴菲特在低价长期持有中国石油的股票,赚了一大笔钱,但是去年中国石油涨到12元/股时,他认为已超出中国石油的价值,就坚决地抛掉中国石油的股票.事后,中国石油股票继续12元上涨到20多元,巴菲特根本就不再关心了,而投机者开始进场操作,他们享受了中国石油继续上涨的收益,但也承担了现在中国石油下跌的损失.而巴菲特作为价值投资者在股市里立于不败之地.
简单地说,投资要在股市上不败就是：选择被市场低估的、好的公司股票买入,长期持有,在市场回到其价值的时候卖出.因为根据经济规律,价格是围绕价值而波动的,那么股票也会遵循这个规律,股价围绕它内在的价值而波动,所以投资者要选择股价低于价值时进入,这样风险就小了.而在股价回到价值后,市场还可能推动股价继续上涨,但这时要卖掉股票,否则一旦股价从高点回归价值时,会带来较大的损失.
从投资的时机来说,现在股票由去年10月高点,沪深股市经历了大幅调整,很多个股都已经跌得面目全非,有的跌幅过半,投资机会已来临.现在投资股票的人可考虑进场投资,但最重要的仍是选择有投资价值的个股.
*编辑 房倩摘自《赢周刊》
理财金字塔论文参考资料：
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