原创《互联网金融背景下商业银行个人理财业务》：本文关于个人理财论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
【摘 要】随着通讯业、零售业等领域相继被互联网普及后,金融业也渐渐和互联网相互渗透.互联网金融拥有的透明度高、参和广泛、中间成本低、信息处理效率更高等优势会对商业银行个人理财业务造成一定冲击.本文通过分析互联网金融和商业银行个人理财业务发展现状,研究互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展中存在的问题,并最终提出相应的对策建议.
【关键词】互联网金融 商业银行 个人理财
一、引言
在改革开放不断深化的背景下,我国经济继续保持中高速增长,人民收入水平不断上升,理财日益成为一个人们关心的问题,商业银行个人理财业务也随之不断发展壮大.我国商业银行个人理财业务经过多年的不断发展,从单一化产品向种类丰富多样化更新升级.而和此同时,互联网金融的快速发展,一方面,为我国商业银行个人理财业务带来了提升空间,另一方面,更是成为商业银行的一大挑战.因此,本文通过分析互联网金融和我国商业银行个人理财业务的发展现状,研究互联网金融背景下,我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题,进而提出商业银行在互联网金融背景下开展个人理财业务的策略,具有重要的现实意义.
二、互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展现状
(一)互联网金融发展概况
互联网和金融服务深度融合,带来了新的市场参和者及金融服务模式的持续创新,消费者也因此取得了更多获取信息的方式.随着互联网的普及以及和金融业的不断渗透,互联网金融在我国的发展现状可以概括为以下几点：
1.互联网活跃用户不断开拓.据统计,截至2016年6月,我国网民规模为7.10亿,上半年新增2132万人,互联网普及率达51.7%,比去年年度提高1.3个百分点,超过全球平均水平3.1%.2016年上半年互联网金融类应用持续增长,互联网理财用户和网上支付用户规模增长率分别为12.3%和9.3%.各大互联网金融理财机构对大众理财产品的不断补充,“一站式”服务理念的持续推广,场景化的设计理念以满足客户的各种需求.
2.互联网金融模式不断创新.互联网金融突破传统业务模式,在现阶段主要围绕这六种模式：金融业务网络化、大数据金融服务、第三方支付、P 、第三方金融服务平台和众筹,突出表现在以下两点：第一点是第三方支付上,客户通过这个结算方式有了全新选择,不但拓宽了购买渠道,而且不再受限于传统金融机构.和此同时,保险、基金等行业和第三方支付平台的创新结合共同发展,吸引越来越多的潜在客户.第二点是P 网络借贷上,由开始单纯依靠 服务平台提供各种信息到之后和担保机构的跨界融合,使债权的买卖转让有了进一步的保障.
3.交易成本逐渐减低.就*银行基本业务而言,现阶段人们越来多的会选择通过网上银行交易,简单易懂的操作程序使人们动一动手指就可以完成.这不仅节省了时间成本,还能省下一些额外的手续费用.再者,像每个月的水电费人们也无需到营业网点人工缴费,除了直接卡上扣款外,还可以通过小区微信水电费公众服务平台*即可.银行等金融机构只要在互联网技术和电子设备上投入一定资金,就可以减少不少的柜台人员压力以及网点的建设投入.
(二)商业银行个人理财业务发展现状
近几年来,互联网金融产品不断涌现,全新的模式深得人心.在此背景下,我國商业银行的个人理财业务也受到了影响.互联网金融的兴起对我国商业银行个人理财业务的发展既有有利的一面,也带来了一些挑战.
1.理财产品种类多样.现阶段商业银行理财产品的多样化主要体现在理财产品发行量和业务范围方面.从产品发行量上看,我国商业银行个人理财产品需求市场较大.2014年全国银行发行理财产品66512款,2015年发行数量上升至77860款,仅2016年上半年银行业理财市场累计发行理财产品97636款.从业务范围上看,我国商业银行个人理财的业务范围从发展初期到现在已得到很大拓展.现今的产品业务种类不再单一化,而是根据客户的风险偏好分成各类,比如有按投资期限分类的产品、按是否保本分类的产品和按投资渠道分类的产品等.在投资期限方面,中长期理财产品占比持续增加,而互联网金融理财投资期限相对灵活,这对商业银行个人理财业务带来一定冲击,但和此同时也激励商业银行在投资期限上再作创新.
2.理财业务竞争激烈.随着当下各个商业银行陆续推出各式各样的个人理财产品,同时互联网金融也在不断创新理财业务,导致现阶段我国商业银行个人理财业务的竞争是比较激烈的.一方面,我国商业银行个人理财业务在近些年的发展态势良好,各个银行都希望在个人理财业务的市场中有一席之地.加上近几年商业银行受到“降息”政策影响,这又给各商业银行间增添竞争压力.另一方面,国家对于银行业发展理财业务的监管比较严格,相关政策更完善,因此受限程度较高,而互联网金融这一新兴行业的监管机制尚不完善,因此其创新个人理财业务的途径更丰富,这对商业银行而言无疑造成了很大威胁,加剧了商业银行个人理财业务的竞争压力.
3.理财产品品牌效应明显.商业银行个人理财产品的发展同一般的产品发展情况相似,会根据产品特色树立品牌效应.品牌效应的影响使得该理财产品辨识度更高,更容易被客户信任,从而为商业银行带来忠实客户.互联网金融对商业银行个人理财产品的品牌效应的影响是双面的.一方面,互联网金融理财平台中发展较好的产品会削弱商业银行个人理财产品的品牌效应.如余额宝、活期宝、理财通等著名互联网金融企业产品不仅知名度高,而且发展态势良好时收益率较商业银行高,这无疑将削弱商业银行理财产品的品牌效应.另一方面,我国对互联网金融理财平台管制尚不完善,于是不少不法分子钻漏洞欺诈客户资金,相比之下,我国在商业银行理财业务发展上的监控更完善,互联网金融理财的不安全性增强了商业银行个人理财产品的品牌效应.
三、互联网金融背景下商业银行个人理财业务发展中存在的问题
个人理财论文参考资料：
结论：互联网金融背景下商业银行个人理财业务为适合个人理财论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关从零开始学理财开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
